銀行“搶籌”

程志云

　　小嚴每天都有被追的感覺，他能做的就是狂奔。

別緊張，這只是眼下一個普通銀行信貸員的生活狀態。

“為了搶時間，我連夜加班炮制上審貸會需要的文件，連領導都陪著熬到12點多才回家?！毙勒f的是一個大型央企集團的礦產資源類項目。

其實，這個礦產項目從去年8月份就開始籌劃，第一期需要2個億做流動資金貸款，但由于項目本身周期長、開采工藝比較復雜，所以貸款始終沒有落實。

“央企當然沒什么風險啦，而且有上市公司股權作為抵押，但項目算不上很好。我想如果我們不能放，其他行估計也夠嗆?！毙勒f。

但去年12月以后，情況迅速發生了改變。小嚴發現已經有其他銀行開始和該公司接觸了，而且在拜訪中，對方財務總監客氣的暗示已經有其他國有銀行愿意給他們更大規模的貸款，而且利率會下浮。

小嚴感到很緊張。這家大型央企是小嚴最重要的客戶之一。他馬上向主管行長匯報了情況，僅僅一周后，貸款不僅很快批了下來，利率還下浮10%。

在小嚴看來，這種情形在2006年以前經常出現，此后，由于信貸規模受到控制，他們的日子清閑了很多?，F在，他們又快回到拼命找關系拉項目的時候了?！捌髽I現在都是等著銀行互相殺貸款條件、殺利率。如果我們搞不定，就需要更高層的負責人出面搞定”，他說。

2008年11月，國家啟動4萬億投資計劃的同時央行取消了信貸規?？刂?，從那時起，銀行就逐漸從惜貸開始轉向瘋狂找項目、放貸款。一位農業銀行北京某支行的信貸員從12月份開始就特別忙，平均每天至少要拜訪一個客戶，多的時候上午一個下午一個。不跑的時候就不停地給客戶打電話，問他們有什么樣的融資需求。

“最好的項目是與4萬億投資相關的鐵路、公路、機場、能源、通訊、災后重建等領域的貸款，如果是大型國企或者是省級直屬的投資公司項目可以甚至先不考慮風險問題。而這類項目要占到貸款總量的一半以上?！彼f。

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　　據了解，春節前后，連一些企業資質一般但現金流不錯的項目，各家銀行也都搶得打破頭了。

光大銀行的一位支行負責人表示，每年的第一個季度都是放貸高峰，但今年的放貸潮實際上從去年11月份就開始了。

一位股份制銀行地方分行的負責人認為，由于大家的信貸額度放開了，各家銀行手里其實都有錢，不會出現好項目握在手里的情況。尤其是地方上好項目非常有限，哪家抓項目抓得晚了，最好的項目就全被搶走了，到時候再不放低項目標準，今年的業績可就泡湯了。

“一開始還僅僅是大行，但現在中小銀行也都意識到了問題嚴重性?！彼f。

目前，為了鼓勵分支機構發動各種關系尋找好項目，一些銀行在實際運行中已經取消了信貸上限。

某國有銀行支行負責人表示，去年控制的貸款額度是40億，直到年底才突破，而今年第一個月放出去的就已經30多億了。分行領導告訴本報，只要有關系能搶到發改委批的類似鐵路、交通等國家級的大項目，額度不是問題。

工行最新發布數據統計，工商銀行1月份的各項貸款（不含票據融資）增加了1171億元。其中項目貸款增加了693億元，主要支持了電網、鐵路、核電、公路等領域的國家重點項目建設。而工行 2008年全年新增人民幣貸款為5300多億元。

在某股份制銀行最新版的信貸政策里明確要求信貸部門重點開展對鐵道部的“總對總授信”，提前介入鐵道部鐵路基建項目的規劃工作。重點選擇國家《中長期鐵路網規劃》中的主干線、經濟發達地區的客運專線、高速鐵路、城際鐵路項目以及主要煤運通道等經濟效益良好的鐵路基建項目。重點支持《國家高速公路網規劃》中的收費高速公路項目。對于有高速公路收費來源、綜合還貸能力強的交通系統可適當增加授信。

此外，為了提高信貸審批的效率，某國有銀行總行要求風險控制部門協助信貸部門辦公，以盡量縮短貸款審批時間。

對于信貸的快速增長，北京大學中國經濟研究中心教授宋國青在一份報告中認為，在不考慮結構性變化的情況下，社會總體發放的貸款越多，企業利潤越高，壞賬比率就越小，對銀行而言是好事。

不過，商業銀行系統內部對于信貸的急速擴張或許可能沒有這么樂觀。一些銀行已經看到了風險的端倪。

一位國有銀行資金部負責人認為，信貸的大幅增加既是國家宏觀貨幣政策的要求，也是各行競爭的結果。由于幾次不對稱調息導致息差收窄，銀行的經營壓力很大，不得不依靠放大規模來平衡利潤。但放大規模的過程中難免魚龍混雜，會增加壞賬的風險。

一位地方股份制銀行人士也表示，項目雖然很多，陷阱也不少。一些民營企業在資金鏈緊繃的情況下甚至會鋌而走險制作假的項目書騙取銀行貸款。某股份制銀行還專門發文警示分支機構嚴格控制對地方財政資金統籌還款的授信業務。

但風險防范還是無法抵擋貸款狂潮的來臨。2月12日央行發布的1月份數據顯示，人民幣貸款增加 1.62萬億元，同比多增8141億元。