2009中產賬本

胡蓉萍

　　30歲薇安希望她懷胎由 “十月”延長到兩年，且有一年半時間能正常工作。這有一點異想天開，不過她覺得，這是解決家庭財務和個人職業問題的惟一兩全方式。

兩個月前，新婚不久的丈夫成為花旗全球5.3萬大裁員中的一員，而薇安所在的公司也沒有擺脫厄運，太快地品嘗了經營的起落。薇安是公司的后臺支持人員，她不能不擔心自己的飯碗。

經濟危機似乎讓忙碌的中產們有閑暇考慮添個寶寶了。不過孩子的花費更大。琦鋒是一家銀行的部門副總經理，今年的第一筆萬元以上支出，就花在了孩子身上。

2005年，一家投資銀行曾預測，到2010年，中國的中等收入階層家庭將達到1億戶，戶均收入15萬元，戶均資產62萬元，眼前的金融危機，正在使有希望進入中產家庭的人們放慢腳步。即使已經被看作中產的家庭，也在以不同的方式調整著自己的生活。

09預算

薇安和丈夫原打算2010年再要孩子?，F在，這個計劃提前了。

春節眼看就要到了，薇安的丈夫還在忙著四處找工作?；ㄆ斓慕洑v似乎沒有給他太多幫助，這個冬天，有太多金融從業者從華爾街跑回中國，跟他們相比，薇安的丈夫并沒有太強的競爭力，而他們面對的卻是打定主意要過緊日子的金融機構。

下轉07版

上接01版

　　薇安在一家金融租賃公司工作，公司是在經濟最火的那一陣子開張的，不過好景不長?！捌髽I都在收縮產能，租設備和生產線的也漸漸減少”，眼見生意清淡，公司裁員似乎是遲早的事。

要個孩子成了權宜之計，至少這能保證夫妻中有一個人工作穩定，雖然孩子出生也會帶來不少額外支出。

薇安算了算，包括自己的營養費、置裝費、保胎費，生育時的住院費、營養費、看護費，寶寶置裝費、奶粉費和營養費等，生育前后大概每月增加的開支不會少于3000元。

寶寶出生之后就更不用說了，母子營養費、醫療費、保姆費、親子教育費等等。但是前幾年好不容易攢的錢又被套在了股市里，手頭有了現金，也常常是在補倉還是多還點房貸上掙扎。于是薇安常?；孟牒⒆幽馨察o地呆在肚子里兩年，待難關渡過、春暖花開的時候再出生。

“必須思量，有的壓根就不要考慮，直接就不買?！鞭卑驳耐瑢W蓮洲說。蓮洲也打算今年要孩子。不過這是計劃中的事情，即使沒有經濟危機?！拔液軕c幸我們兩個人都是在相對有保障的國企，工作狀況比較穩定，所以計劃要孩子的事情非常幸運”。

“非常安定，不是說有鐵飯碗我混日子的安定，不是朝不保夕的那種。作為女人來說，更多人愿意選擇更穩妥的環境?！鄙徶藓驼煞蛟谕粋€行業工作，兩個人加起來年收入將近40萬元。

因而，蓮洲的心態輕松許多。年夜飯她準備和父母公婆吃一頓老北京家常菜，初三，她會和近幾年常駐香港的丈夫赴港吃一頓粵式大餐。

“如果我們要小孩子，可能會在小孩子出生前置辦一些東西，當然這部分花費不是特別大?！彼f。

而對有孩子的中國中產家庭來說，孩子是永遠的消費主角。

39歲的琦鋒在銀行工作，現在是一個部門的副總經理。2008年，他花在孩子身上的錢不下10萬元。上初中贊助費交了好幾萬，因為要上最好的初中。為了方便孩子上學，他在孩子學校附近租了一套小戶型，每月租金2500元，還不算其他各種補習班、輔導班的費用。

今年他的第一筆萬元以上支出，就是給孩子報名參加美國的一個寒假夏令營?！斑@些都是必須花的錢，不花我將來會后悔的，寧可少出國旅游幾趟，也得給孩子打好基礎。今年我其他的花費基本上很少，錢就攢著給孩子用?！?P>除了孩子，琦鋒想不出還有什么大筆的消費。雖然危機是從美國的金融業開始的，不過在中國國內，金融業似乎還是風平浪靜?！耙话銇碚f，不會有大的影響”，他說，他每年都會去國內的幾個城市旅游，今年也并沒有放棄這個打算。

琦鋒是在2000年買的房，100多平米。雖然現在他有時間也會去看房子，不過并沒有很快出手的打算，就像買車，“2007年我本來打算換車的，現在也沒這想法了?！?P>薇安想買車，手頭卻沒有足夠多的閑錢。她需要好好計劃自己的2009年。這讓在線理財記賬這樣的專業網站有了用武之地。這個網站的創辦人田克山，是一個80后的年輕人。他說，過去平均每天注冊的會員不過幾百人，金融危機爆發后，已經上升到了2000人左右。

一些中產階層將帶動中國消費的預言，現在顯得太樂觀了一些?！按蠹铱芍涞默F金受到了限制，消費的欲望也受到了抑制，整個銀行業的信用卡不良率在上升。雖然刷卡的交易量還在上升，但是這個上升已經跟不上刷卡的速度了，可以說交易量相對下滑了?！敝行陪y行信用卡中心副總裁王寧橋說。

誰在消費

“理性和節制地消費?！蓖鯇帢蛘f，2008年各家銀行都擴展了信用卡的市場，但是客戶的刷卡量在2008年歲末受到了一定影響。

“信用卡最怕經濟危機中日漸擴大的失業率了?！痹谶@樣的時期銀行往往會采取更加審慎的發卡策略。王寧橋說，“2009年，我們會調研中國刷卡一族的消費需求，開發更多有針對性的增值服務，這在某種意義上也可以為客戶省錢?！?P>似乎人們花錢都在趨于謹慎。即使在蓮洲所在的企業，今年要想工資像前幾年那樣每年都漲10%以上是不可能了。她所在的企業2008年也虧損了。這還是過去幾年中少有的事。

不過她仍然很樂觀：“我所在的行業雖然對經濟危機比較敏感，但總體上說在中國是朝陽行業，并且我們公司也受到了國家重點扶持，我想受經濟危機的影響會更小?！?P>“我可能會考慮去歐洲或者日本旅游，還會考慮去香港買一些打折貨，比如說古馳等等，我們每年都會搜羅一些名牌貨，可能會花幾萬塊?！鄙徶捱€給今年做了一個預算：30%日?；ㄤN、20%存款、20%買保險、20%買保本型理財產品，剩下的10%投入股票和基金。

2007年以前，蓮洲是個徹頭徹尾的存款至上主義者，2007年她開始買股票，“那時候會特別歡樂地唱著牛氣沖天的歌呢，大環境特別看好”。她說，周圍的同事都賺錢了，所以自己心動了。

2009年，她只打算把自己一成的收入交給股市。她最大的愿望是國家能出臺一些保障公民福利的政策和措施?！跋駳W洲、澳大利亞那樣，我這孩子生得也放心省事，不用什么都給他們安排好?！?P>似乎最洋派的中產，也難以甩脫最中國的消費觀念。2009年元旦，43歲的證券營業部老總老劉是一個“樣板”。手機用了5年了沒有換，5年前他買了房，現在也還住著。盡管他預計2009年證券行業會比去年好一些?！俺琴I彩票中了獎”才會考慮買一個大一點的房子。他說，業余時間打打羽毛球，花不了多少錢。這個春節，他沒有出國旅游的打算，只是想回家，不干什么，“就呆著，在家吃飯”。

他的那些朋友，有自己開公司的、做公務員的、在銀行工作的，為了交流感情，大家也打打麻將，但是他說，“金融危機之后，這方面少了?！?P>琦鋒覺得，消費并不看政策設計。消費取決于他的欲望，他真正的需要就是他的欲望。他說：“一個人沒有房子的時候，借錢、貸款也得買房子，這種消費欲望是無限的，只要有最后一分錢都會把它花出去?！?P>更年輕的一族，要激進很多?！凹皶r消費，不然遇到通脹就是煙消云散?！遍_團購平臺網站的堅勝說。從事IT工作多年的堅勝覺得危機反而是一次創業的機會，他兼職和幾個人合伙干起了團購平臺的網站，“金融危機了，大家都想省錢，需要團購這種服務”。

年輕人們看到便宜了四成的“澳洲游”和“歐洲游”，不免心動，以各種理由說服自己“月光”，一個被重復最多的理由是 “經濟總會復蘇的”。臨近年末，在北京西單大躍城的ZARA專賣店里，結賬常常要排上一個小時的隊。

老劉說，現在很多年輕人都是啃老，如果形成了超前消費、透支消費的習慣，再過五到十年，中國進入老齡化社會，而再過二十年，這批人就成了這個社會的中堅力量，他們的壓力太大了。

他有兩個孩子，一個在上幼兒園，一個在上小學，他說要讓這兩個孩子養成健康的消費觀。

實際上，薇安也是在ZARA排隊的年輕人中的一員，“肚子沒有大起來之前，還是想穿點顯身材的?！睂τ谫I車，她打算再忍幾年，“反正在北京有車太麻煩，整天堵在路上”。如果真中了大獎，也不買什么，“先把房貸還了再說?！?P>