中小企業生死一線 溫州急推“金融八條”
經濟觀察報 記者 康怡 孫健芳 溫州企業可能在未來幾個月迎來最壞的日子，由于無力償還下半年拆借的資金，一些企業將被迫倒閉。
這一幕在去年曾不斷上演?，F在，政府希望挽回局面。一周前，溫州市政府擬訂了八條對策，為企業補充血液，并計劃在未來3年內，支持30家溫州企業上市，形成中小企業上市公司的“溫州板塊”。
金融八條
8月15日，溫州召開全市金融工作會議。會議的最終成果，是一份《溫州市人民政府關于加快溫州金融業發展的若干意見》。這份文件就金融業的發展提出了八條對策（下稱“金融八條”），主旨即是緩解中小企業融資困局，為它們“補血”。
據與會的當地官員說，在這個市委書記邵占維、市長趙一德參加，主要市級事業單位負責人和區、縣、市的區長、縣長、市長以及部分金融機構都列席的會議上，溫州金融服務困境是被提及最多的問題。
溫州市銀監會有關人士給出的數據是：今年上半年，在從緊的貨幣政策下，溫州信貸幅度增幅為11%，比全國多回落7.7%，低于溫州GDP+CPI增長率（15.5%），甚至比浙江省多回落1.7%。上半年溫州中小企業同比貸款少增加33億元，增幅同比回落7.5個百分點。
這直接導致今年前5個月溫州虧損企業數量增加33%，比去年同期增加15%。當地一些官員認為，企業虧損數增加，與當地很多企業高負債發展模式有關。
企業資金緊張，民間各種拆借行為因此盛行。央行溫州支行官員說，從去年下半年以來，樂清（溫州當地比較富裕的市，電器類中小企業集中較多）等地發生多起非法集資案件，這已經影響了當地的金融秩序和金融生態環境。
政府出手化解危局似乎已不可避免，“金融八條”由此而生。
針對中小企業貸款難，這份文件提出，要力爭每年新增貸款500億元，將資金投放于符合國家產業政策的項目，建立和健全政府貸款貼息制度。
這份文件還建議，完善利率定價機制，引導商業銀行合理定價，落實小企業貸款風險補償辦法，實施重點企業貸款貼息等扶持政策，減少中小企業融資成本，并鼓勵各個金融機構發展適合溫州經濟特點的中間業務，如票據融資、結算、財富管理中心等等。
對于活躍于溫州的民間借貸，文件也提出，要完善民間利率監測制度，掌握利率動態，本報獲悉，目前溫州各市縣正在上報小額貸款公司試點名額，當地人士估計，未來可能會有16家小額貸款公司獲批。溫州市政府還要求完善和建立預警機制和應急機制，按照屬地管理原則，規范和引導民間融資行為。
這份文件還提出了溫州金融業發展的三年計劃：到2011年，溫州金融業增加值達到190億元，年均增長15%，占全市GDP為16%；力爭達到30家上市公司，融資規模100億，后備企業50家以上，形成中小企業上市公司中的“溫州板塊”。
困境中的企業
溫州市政府急推“金融八條”，是因為溫州中小企業生存困境已是公開的秘密。不過，官方數據所反映的還只是事實的一部分。
溫州市中小企業協會會長周德文說，溫州可能有20%的中小企業處于停工或半停工狀況。這一數據曾為官方質疑，不過來自溫州基層的一些人士反映，實際情況應高于這個數據。
制鞋是溫州最具有代表性的行業之一。溫州工商部門的一位官員說，在他所管轄的區域，很多以制作鞋墊、鞋鐵、鞋跟和鞋幫為主的企業，上半年主營業務下降了30%以上，有一部分做鞋鐵的下降了41%，部分鞋墊企業下降幅度達到50%。
部分企業已經倒閉，更多企業正從山腰往下滑。溫州當地企業界人士說：“溫州經濟是全國經濟的風向標，它會先于全國經濟起來，也會早于全國經濟回落?！边@也使得溫州必須承受更多的痛苦。
“生產型企業下半年的日子會更加難過?！敝艿挛恼f，“根據溫州的特點，下半年拆借的錢一般得在春節之前還清。去年有很多企業因為年底被逼還賬而倒閉了?！?
而且，“倒閉的企業并不一定是外界認為的‘壞蛋’，其實很多‘好蛋’也隨著‘壞蛋’被拋棄?！鄙鲜龌鶎痈刹勘硎?。
政府對此心知肚明。溫州市銀監局分局局長吉明在金融匯報會上說，目前銀行信貸資產風險狀況并不能真實反映企業的生存狀態。
從表面來看，溫州銀行不良貸款率很低。今年上半年，溫州銀行業的不良貸款余額22億，下降1.7億元。但是，一些企業為了爭取貸款，通過民間融資“倒貸”獲得短期調頭資金，再通過還舊借新，繼續獲取貸款，然后用貸款還高利貸，“這種惡性循環風險很大，但是被掩蓋了”。
企業這種拆東墻補西墻的行為使得溫州高利貸盛行，當地人說，幾乎90%以上的溫州人都會放高利貸，他們把放高利貸的人稱為 “老高”。
過去幾個月，“老高”放貸利率隨著經濟緊縮、企業資金緊張不斷走高，一些民間借貸年利率升到15%，短換算利率在90%左右，在周德文提供的一份資料里面，最高拆借利率達到月利12%，即年利144%。
這不僅帶來企業的高成本運作，使企業原來就很緊的資金鏈變得更加脆弱，也容易引發支付風險乃至危及生存。
而且，民間融資風險正在向銀行滲透。在溫州，一些金融企業用貸款資金“辦理存單式質押攬存”，強制客戶按比例將貸款資金扣存，捆綁中間業務變相抬高貸款利率等。吉明說，民間資本助長了一些企業的盲目發展，進而對銀行信貸資產安全構成了威脅。
有效性可能較低
“金融八條”能否給溫州企業帶來轉機？
“金融八條”提出，要利用小額貸款公司試點工作的時機，把民間資本引導到服務三農和支持中小企業發展等地方經濟建設上。不過周德文說：“16家小額貸款公司對于溫州近6000億元的民間資本來說只是杯水車薪?！?
這份文件還提出，要引導商業銀行合理定價，落實小企業貸款風險補償辦法，實施重點企業貸款貼息等扶持政策，減少中小企業融資成本。此前，地方性商業銀行信貸規模已上調10%。
但是周德文笑稱，這只是對中小企業“心靈的撫摸”，實際上并不會到企業手中。
“由于政府機構傳導鏈條不順暢，即使上面給中小企業一個大火腿，到中小企業手中可能是一些打個噴嚏就飛走的肉松?！碑數氐囊恍┢髽I這樣形容。
一位電器企業的財務人員說：“雖然政策上聽起來不錯，但是銀行執行起來大打折扣。銀行會使用各種手段使得貸款的成本變相提高?！?
“比如說以前1000萬的貸款，公司可能會貸了500萬，讓你繼續存500萬，而且把1500萬拿出來，最后給你貸，這樣等于變相的增加成本。而且，銀行還會要求企業把一些支付資金放在他這邊做，賺取一些中間業務?！?
當地銀行一些人士對企業明確表示：銀行對企業只能錦上添花，不可能雪中送炭。對此，銀監局也明白，對于銀行和企業來說，他們只是一個協調機構，很難發揮更為實際的作用。
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