經濟觀察網 記者 黃蕾  2020年是平安銀行零售業務轉型發展新三年的起步之年，該行在零售業務方面有哪些成果，規劃了哪些新打法？

2月2日，平安銀行董事長謝永林在該行召開的2020年業績發布會表示，平安銀行要通過信用卡、私行財富、銀保三大突破確立新發展引擎，通過消費金融、汽融兩大升級鞏固既有發展優勢，通過構建數據中臺、風險中臺，驅動商業模式創新，支持前線敏捷作戰。

目前，平安銀行在零售方面有“基礎零售、私行財富、消費金融”3大業務模塊。2020年該行零售業務轉型策略“換擋升級”，推出“數據化經營、線上化運營、綜合化服務、生態化發展”的“四化”新策略，聚焦包括董監高、精明熟客、超高凈值、頤年一族、小企業主、年輕潮人、理財金領、有車一族在內的八大重點客群，在基礎零售全面打通、銀保攻堅、私人銀行革新、信用卡超越、風險與業務融合、代發突破的六大領域發力。

年報顯示，2020年，平安銀行零售業務實現營業收入885.78億元，同比增長10.8%，在全行營業收入中占比為57.7%；實現減值損失前營業利潤577.24億元，同比增長10.8%，零售業務凈利潤176.74億元，同比下降9.3%，在凈利潤中占比為61.1%，占比同比下降8.0個百分點。

2020年末，該行管理零售客戶資產（AUM）26,247.62億元，較上年末增長32.4%；零售客戶數突破1億戶,達10,714.93萬戶，較上年末增長10.4%。

平安銀行行長特別助理蔡新發表示，2020年平安銀行在零售方面的主要亮點包括：一、零售的風險控制。平安銀行零售貸款余額中，有將近一半是信用類的貸款，在所有的商業銀行中是最高的。年末主要產品不良率已出現拐點，并趨近疫情前水平，同時新戶質量保持歷史較優水平。2020年該行的個人貸款不良率為1.13%，較2019年末下降0.06個百分點。二、財富管理板塊，尤其是私人銀行業務快速增長。2020年末，該行財富客戶93.42萬戶，較上年末增長19.9%;私行達標客戶5.73萬戶，較上年末增長30.8%，其中私行達標客戶AUM規模11,288.97億元，較上年末增長53.8%。

展望未來，謝永林將零售方面將要發生的變化，總結為突破和升級、重塑商業模式、中臺建設和組織顛覆。

突破和升級方面，謝永林認為首先信用卡要有大的突破，要加強和平臺合作，共建場景，共創生態。比如此前平安銀行和中石油合作，以信用卡為載體打通車生態全鏈條服務；與京東合作，圍繞消費場景，共同做深客戶經營；與B站等年輕化平臺合作，提前布局年輕客群。

其次，私人財富管理還要進一步突破。無論是產品、渠道、投顧實力、科技能力，服務模式等，要全面進行突破，結合投行和傳統零售的能力，服務頂尖私人銀行。

再者，銀行保險要進行突破。產品方面，無論是產品創新，客群的產品匹配，銷售和服務能力，都要全面再造；人才方面，要打造一支以銀行保險銷售和服務為主的新的私人銀行隊伍，聚集高精尖的人才，“學歷高，相貌好，水平高。”謝永林笑稱。

最后，要升級傳統消費金融和汽車消費貸款。謝永林表示，汽車消費貸款不僅要服務新車，還要服務二手車，還可以服務車主，同時利用做汽車貸款的專業技能和數據積累，拓展新的品類，比如新能源車，電池等領域。

重塑商業模式方面，謝永林表示，平安銀行打造“AI+T(遠程坐席)+Offline(線下隊伍)”的人機協同服務新模式，為客戶提供線上線下融合的全方位服務。比如給客戶配備AI客戶經理，數據顯示2020年該行的AI客戶經理月均服務客戶數較2019年月均水平提升693.1%。

中臺建設和組織顛覆方面，謝永林表示打通數據中臺和風險中臺，組織上從總部到分行都要相應調整，來滿足升級后策略的需要。

那么零售業務的挑戰來自何方，謝永林直言首先有疫情的不確定性，再者是總行到分行的理解和執行問題，“真正的挑戰是隊伍改造、團隊改造的挑戰”。