經濟觀察網記者 高飛昌 郭有信 銀保監會對保險行業的一則關于建立信息系統的新規一石激起千層浪。“目前整個行業中，能夠滿足這個信息系統化要求的公司很少，能提供出整個系統服務的企業也是屈指可數。”1月28日，上海評駕科技有限公司（簡稱評駕科技）董事長兼CEO李獻坤在接受經濟觀察網記者采訪時表示。

評駕科技旗下有幾家全資子公司，一家是上海鑫河保險經紀公司，它為所有的合作伙伴提供保險資質以及保險產品；一家是做汽車新技術和新零售的公司——中安汽車，它更多服務于主機廠；還有一家上海車嗨網絡技術有限公司，主要以網絡技術運營為主。在保險服務端，目前，評價科技已經與5000多家汽車4S店進行了合作，約占據25%左右的市場份額。

現在，保險服務市場正在發生劇烈變化，原因是半個月前的1月12日，銀保監會發布了《保險中介機構信息化工作監管辦法》（以下簡稱《辦法》），為加強保險中介監管，提高保險中介機構信息化工作與經營管理水平，構建新型保險中介市場體系。值得注意的是，《辦法》面對的對象包括保險專業中介機構（以下簡稱專業機構）和保險兼業代理機構（以下簡稱兼業機構），對兼業機構提出了與專業機構相同的信息化工作要求。這也意味著包括4S店、旅行社等多、散、小的兼業平臺也要符合《辦法》要求。

銀保監會相關負責人表示，通過制定《辦法》，從信息化治理、信息系統建設、信息安全機制、分支機構管理等方面對保險中介機構信息化工作提出要求?！掇k法》特別強調，保險中介機構在《辦法》實施之日起一年內完成整改并向監管部門報送報告，不符合《辦法》要求的保險中介機構，不得經營保險中介業務。當然，考慮到成本問題，《辦法》充分考慮了中小保險中介機構的情況，明確保險中介機構可采取自主開發、合作開發、定制開發、外包開發和購買云服務等形式建設信息系統。

《辦法》的頒布，對車險服務業的沖擊快速蔓延開來。“我們從2020年下半年到2021年銀保監會出臺的政策來看，保險全都是參照銀行的合規來監管。這個信息系統的要求也是如此，我們今天看到的監管平臺再也不能用保險公司的賬戶來賣保險了，實行誰賣誰負責，這只能通過數據化和系統化來實現。“李獻坤對記者表示。

在車險的銷售渠道中，有數據顯示至少30%的訂單都來自4S店，但是車險的銷售存在著門檻低、標準混亂，無法有效監管的問題。譬如，消費者購買車險可能面臨著隨意定價的問題，保險的銷售員有比較大的彈性空間，這主要來自于車險銷售較高的傭金。這些傭金最高甚至可以達到60%，但是從去年綜合車險費率改革之后，車險降價了30—40%，主要原因就是中間的傭金降低了。在傭金降低之后，還缺少關鍵性的監管環節。通過統一平臺對車險的銷售實行有效監管，也是銀保監會此次出臺《辦法》的初衷。

“現在是可以監管的了，有系統，有專門財務、人員的管理，現在搞貓膩是搞不到了。”李獻坤說。但對于大部分汽車4S店而言，要按照規定建立起一套信息系統開支巨大且時間成本很高。“要建立一套全國性的系統，至少需要2年時間，開發成本會達上億元。”李獻坤說道，這使得不少4S店都選擇了購買第三方的服務來解決問題。不過，由于目前真正意義上合格的信息系統很少，使得不少4S店花了錢卻沒有解決問題。

“最近企業對系統的需求很旺盛，大家都在找系統。但最后發現完整的系統公司少之又少，沒有一個完整的第三方的包括全品類的系統，像我們評駕科技的這個系統是專門針對車險的，而車險系統是接機中最難的，最近就出現了魚龍混雜的情況。”李獻坤說。因為車險很難做到一家系統公司與所有保險公司系統接機，因此能符合銀保監會要求的系統的很少。

“經銷商持牌，每天都在賣保險，他們建立系統更多的是迫于無奈。”有一位保險行業人士告訴記者。不過，這種說法也有一定的誤解，實際上也有一些信息化建立較早的4S店在去年就開始進行信息系統化的建設，他們對被迫這種說法表達了完全不同的看法。

“我們去年7月就和第三方機構建立了系統上的合作，因為我們經過核算發現這對于提升我們管理效率非常有用。”1月28日，蘇州長馬恒合汽車銷售服務有限公司總經理韓威震向經濟觀察網記者表示。長馬恒合位于蘇州市吳江地區，是長安馬自達在當地的獨家代理4S店，其建店時間超過4年，月銷量穩定在近百臺，經營比較穩健。

“從管理角度而言，這是很有需要的。而且，在系統化上的合作是越早越越有利，等到以后硬指標來了，成本代價就更大了。”韓威震指出。他表示，保險系統的建立其實對經銷商而言，有著長遠的意義。“后續還可以增加非車業務，大概能增加35%的收益，增加客戶的粘度 ，使得我們客戶的畫像更加清晰。”韓威震所在的汽車經銷商集團在近期要求迅速完成系統化建設。但從行業來看，目前仍有不少4S店沒有進行保險信息系統化的建設。

“整個行業中，從主機廠角度來說只有上汽、吉利有這個系統，大的經銷商集團目前也不是很多。從4S店的分布來看，中西部和北方的系統化建設還比較落后。”一位汽車流通行業人士對此表示。李獻坤則認為，后期行業中肯定會催生出新的系統公司，但對系統公司而言，目前最大的難點在于保險公司是否會對其開放，所以信息系統公司中未來可能將出現一兩個全國性的平臺公司。