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（解說）近年來，互聯網金融的飛速發展給傳統銀行業帶來了前所未有的沖擊。本期經觀會客廳我們邀請到了中信銀行信息技術管理部總經理王燕女士，與我們分享互聯網+時代銀行行業轉型升級中的機遇與挑戰。

 1.銀行面臨金融技術創新和風險管控的巨大挑戰

經濟觀察報首席記者 歐陽曉紅

王總，就當前金融企業信息化建設當中的技術上的壓力和挑戰是什么？

中信銀行信息技術管理部總經理王燕

應該說銀行的信息技術部門面臨的前所未有的壓力和挑戰，主要表現為三個方面，第一在互聯網等新技術催生的新的經濟模式下，如何來幫助銀行實現業務的轉型，和服務模式的轉型，這是一個巨大的課題。這是第一個壓力，第二個是吸引和培養掌握新技術的這樣一些技術人才，加快現有技術人員的觀念轉變和技術的轉型，這是第二個方面。第三，還是我們風險的管控，確保銀行業務的連續性，保障客戶和銀行資金的安全，一邊創新，一邊要維持這樣的業務運營的穩定，這是主要的三個方面，三大挑戰。

2.與互聯網企業的技術合作可以帶來共贏

經濟觀察報首席記者 歐陽曉紅

在龐大數據壓力下，金融機構對獲取處理和分析大量用戶數據方面，產生了什么新的要求，未來怎樣提升用戶體驗，水平升級，服務能力，在這方面金融機構在IT方面的投入怎樣？

中信銀行信息技術管理部總經理王燕

銀行業對數據一直是高度的重視，一直致力于建立這樣的數據管控機制，建立數據的標準和數據建設的環境，大多數銀行，一些先進的銀行大概保存了十年以上的銀行交易數據，這些數據被廣泛地應用于客戶的授信，評級，資產風險，資產負債管理，操作風險這樣的預警，監控，以及客戶的營銷。這些數據質量比較高，我個人認為不論是過去還是未來，這些數據都是極具價值的。

但是，我們也認識到，就數據的這樣一個豐富性，數據獲得的渠道，廣泛性，以及數據獲得的便利性，特別是一些大數據處理的技術上，我們和互聯網的企業比，我們存在著很大的差距，在基于大數據的這樣一個基礎上發展起來的認知計算技術方面，我們也是有很大的差距或者不足，這些互聯網企業有天然數據的優勢。但是，我們也是看到了有合作的機會，這些合作能夠帶來共贏。

3.銀行在IT建設上要實現觀念和技術架構的雙轉型

經濟觀察報首席記者 歐陽曉紅

您在推進與各方的合作過程當中，銀行在自身IT建設上做了怎樣的準備？

中信銀行信息技術管理部總經理王燕

王燕：我們主要是兩方面，一個是觀念的轉型，還有一個是技術架構的轉型，主要是這兩個方面，因為你也知道我們銀行是20多年來，主要是用商業的閉源的系統，這個上面銀行的技術人員應該說水平還是挺高的，面對這種開源的新技術有觀念轉型的問題，這是一個。另外一個技術升級和更新的問題都是我們需要做的事情，中信銀行來講在“十三五”的戰略里面已經明確提出把這方面轉型的戰略，制訂了明確的行動計劃。

（解說）在互聯網金融環境下，傳統銀行業面臨著前所未有的沖擊。對此，王燕女士認為傳統銀行應當實現觀念和技術上全面的轉型升級，保持傳統銀行優良的風險控制能力和管理約束能力，調整發展戰略，推動產品創新和服務提升。

4.銀行需要穩定持續的開源技術支持

經濟觀察報首席記者 歐陽曉紅

王總好，我想問一下金融行業的企業，如何看待開源環境中部署關鍵任務的趨勢，比如說計劃實現關鍵任務向開源環境的遷移金融行業的企業及單位將會面臨什么樣的難題。

中信銀行信息技術管理部總經理王燕

開源是大的技術趨勢，開源社區也是非常的活躍，這是代表了未來的技術方向，我們銀行要加入到互聯網+的這樣一個競爭環境當中去的話，必須跟蹤應用最終掌握這些開源的新技術。

不可否認的事情，技術轉型對我們來講風險和挑戰還是非常大的，面臨的主要難題，第一是銀行的現有的，前面也說了，銀行現有的技術人員，技術團隊更加熟悉傳統的商業技術，如果要掌握這塊新的開源技術，確實有一個過程，要轉型的過程，有學習的過程。

第二，開源這個技術的市場環境還不是很成熟，這些新的技術人才主要掌握在大的互聯網公司里面，這些公司又不向銀行獨立地提供這樣的技術服務，能夠提供技術服務的主要是在一些創業型的團隊，這些團隊一般規模小，不太穩定，從銀行的持續穩定性發展來講，從我們這個角度來看，服務的持續性可能有一定的不足。

第三，我們認為開源技術也有一些對銀行業務來講非常至關重要的技術，還沒有非?？煽康慕鉀Q方案，基于CAP理論，分布式的數據庫的技術可以滿足交易的高并發時的需求，但是難以保證數據的實時的一致性，最終會達到一致性，但是實時的一致性是有一定的差距。但是這個實時的一致性對銀行來講又是至關重要，因為要時刻保持我們客戶，銀行資金的準確性和安全性，這是銀行那么多年來必須遵循的鐵律，這個關鍵技術問題目前確實沒有很可靠的解決方案。

5. 傳統銀行的技術改造應當循序漸進

經濟觀察報首席記者 歐陽曉紅

王總，問一下，就是說有沒有這樣一個既順應開源趨勢，同時又能確保數據實時一致性集中的方案在銀行領域的前景怎樣？

中信銀行信息技術管理部總經理王燕

當然，這個技術上是存在一定的爭論，技術上是有解決的方案，確實是有一些互聯網企業，包括一些新的銀行，新的互聯網的銀行，他們也采用了這樣的方案，但是對我們傳統的銀行來講，因為我們的系統特別的復雜，涉及到了維度特別多，還有一些產品是多種產品的組合，如果我們要往這個改造的話，這個遷移的成本非常大，幾乎是要全部的程度，對銀行來講如何保證客戶服務的持續性和連續性，對我們來講壓力就非常大了，而且不僅成本大，而且技術難度也大，確實從目前來看，不論從國外銀行和國內的銀行來看，沒有完全地成功經驗。

所以，對我們來講，這個可能是寄希望一個持續的，漸進的過程，逐步地一個遷移的過程，通過這個過程中我們解決技術難題，逐步地解決技術難題，找到這樣的一個合適的路徑。

6. 銀行應當把認知計算作為戰略去考慮

經濟觀察報首席記者 歐陽曉紅

王總，問一下銀行對（認知）計算的興趣是怎樣的？

中信銀行信息技術管理部總經理王燕

認知計算對銀行來說也是意義非常重大，認知計算主要包含信息分析，自然語言處理和機器學習的一系列創新技術，我們自己通俗地講，我們自己簡化成大數據+機器學習。

我覺得具體的應用，有幾個方面吧，一個是對客戶的個性化的產品推薦，或者個性化的定價，通過一系列大數據的機器的學習，針對不同的客戶的偏好，包括對產品的需求，價格的引領程度，可以個性化地向他推薦產品，包括對客戶的單獨的定價。

另外，像智能的理財，因為每個客戶對風險的偏好，對財富的增值要求是不一樣的，這樣可以通過一些機器的學習，通過智能化的模型，可以根據這個客戶的需求推出來試銷，推薦試用的理財產品，甚至是組合財富管理方案。比如客戶流動性管理方面，通過對客戶資金的動用變動趨勢的分析，可以知道銀行流動性的要求有多少，可以做更精確地流動性的管理，

另外在風險的識別方面，違約率和操作的風險，欺詐的識別方面，認知計算我覺得大有作為，交織于現在一般用的小數據，或者是精準數據的一些模型，開發出來的一些模型，我覺得在精度上，準確度上，都會有大幅度的提高。

所以，銀行對認知計算，大數據的應用，是高度的重視，我們也是把這些東西都作為我們銀行的戰略，寫入到我們的戰略里面，作為戰略去考慮的。