經濟觀察報 胡群 北京報道 全球經濟深陷泥沼，來自中國的力量已成為強勁引擎。在中國，互聯網及互聯網金融正快速改變著人民的生活境況。北京時間7月29日凌晨，百度 (Nasdaq:BIDU)發布了截至2016財年第二季度未經審計財報，報告期內，公司營業收入達到了182.64億元人民幣，同比增長16.3%（移除去年同期去哪兒影響）。

“我們的金融生態發展勢頭強勁。”百度董事長兼首席執行官李彥宏在內部郵件中稱。

縱觀百度金融在今年2季度的業務發展，經濟觀察報記者注意到，人才、教育和投資或可作為其關鍵詞，而這些關鍵詞背后是百度金融希望構建的金融生態。

近年，互聯網公司引進金融高管人才備受市場關注。6月16日，光大銀行前資管部總經理張旭陽任職百度副總裁，6月20日，陸金所前執委黃爽履新百度副總裁。百度金融持續在教育市場中發力消費金融，已走出一條獨特的消費金融之路：更關注教育消費。百度消費信貸已與超過600家教育培訓機構達成合作，業務覆蓋了全國95%以上省區。作為金融市場中最令人關注的技術——區塊鏈，百度已在6月23日參與投資美國比特幣創業公司Circle Internet Financial的6000萬美元D輪；并在7月18日，宣布投資美國金融科技公司ZestFinance。

人，以及機器人

截至2016年6月底，百度錢包的已激活賬戶數量達8000萬個，比去年同期增長131%，而上一季度截至統計時為6500萬個。在本地生活服務領域，由百度糯米、百度外賣、百度錢包等共同構成的百度電商化交易總額（GMV）為180億元，同比增長166%。

數據增幅固然靚麗，但更為重要的是金融生態的構建。隨著信貸、理財等功能的上線，百度錢包金融服務屬性大大增強，已升級為用戶的“個人金融管家”。

百度金融落子凌厲而穩。

4月中旬，百度錢包大舉進軍泰國，邁出海外布局第一步，效果顯著?；顒悠陂g，百度錢包一舉接入了普吉、清邁、曼谷、芭提雅等四大城市熱門商圈的400多家優質商戶，全面承包了用戶的衣食住行需求。

6月初，百度與太平洋保險旗下子公司太平洋產險簽署戰略合作協議，共同發起設立新的互聯網保險公司。未來，新公司將聚焦于汽車保險及相關服務，致力于成為國內首家真正基于大數據的科技型互聯網汽車保險公司。

7月15日，由百度發起并設立的西安百金互聯網金融資產交易中心（以下簡稱“百金交”）宣布正式開業，當天單筆簽約破2億元。百度高級副總裁朱光在開業儀式上表示：“百金交的成立，讓百度金融生態布局形成資產端到資金端閉環，也將成為百度發揮技術、生態優勢推動普惠金融發展的重要實踐。”

百信銀行尤其值得期待，據中信銀行方面向經濟觀察報記者透露，何時獲批取決于國務院。在今年中信銀行業績發布會上，常務副行長孫德順表示，銀監會已經受理百信銀行的申請，不過作為國內首家由銀行開設另一家獨立法人模式的銀行，要突破諸多法律法規，還需要等待國務院的審批。

目前百度金融生態布局正日益完善，其業務架構主要包括消費金融、錢包支付、互聯網證券、互聯網銀行、互聯網保險等多個板塊，而通過百度糯米等，其服務基本覆蓋了生活的各個領域。

相對于金融業務的發展，百度在二季度收獲更關鍵的是金融高管。6月16日，光大銀行前資管部總經理張旭陽已任職百度副總裁，分管百度金融體系下理財和資產管理業務；6月20日，陸金所前執委黃爽履新百度副總裁，負責百度金融服務事業群組（FSG）消費金融業務；6月22日，百度金融的負責人朱光晉升為百度公司高級副總裁，繼續全面負責百度金融服務事業群組。

互聯網背景的高管中，孫云豐是百度歷史上首位Fellow，2016年4月起，任百度金融首席產品架構師，全面負責百度金融服務事業群組（FSG）產品戰略及架構等工作，其在網頁搜索、用戶產品領域頗有建樹，參與了百度大多數重要產品方向的決策和設計工作。

除上述外，目前前美國運通高級副總裁王勁負責風控；大數據專家、前百度網頁搜索技術負責人沈抖負責技術研發，而朱光則負責整合資源，構建生態，把握戰略方向。

隨著百度金融業務的拓展，僅靠上述高管顯然是不夠的。根據由中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會聯合發布的《2010-2020年中長期金融人才發展規劃》，到2020年國際化人才將占國內金融從業人員的10%，達到51萬人。

或許，除了金融高管外，李彥宏還想招聘機器人。

目前，百度金融逐漸形成了以大數據風控、個性化投顧等為核心競爭力的智能金融模式，已成為生態級的互聯網金融平臺。百度消費金融以“百度有錢花”切入，利用大數據技術建立征信體系，讓金融供給惠及大眾；百度理財結合百度人工智能研發成果，以智能投顧為著力點，為用戶提供智能化的資產配置服務；百度金融風控體系，將風控管理經驗與百度人工智能、大數據技術融合，獨創百度特色的風控管理體系，守護用戶資金安全。

此前經濟觀察報記者曾預測，張旭陽在百度的主要職責可能是智能投顧領域。張旭陽在出席“第一屆中國金融科技大會”時表示，人工智能等技術在財富管理中的應用，有望建立“柵欄”，通過智能金融實現投資者風險偏好識別、產品組合與智能投顧、風險分析和預警、去中介化提高效率、過濾噪音降低交易成本。

教育信貸

在當前國內消費金融領域中，有630家銀行，2500家左右的P2P，近9000家小貸公司，近20家持牌消費金融公司，以及螞蟻金服、京東等互聯網巨頭，但百度金融更關注于教育領域的消費金融。

聯合國發布的《2015全球人口發展報告》稱，90后在2015年末占15-60歲勞動人口的比重將高達22.7%，且未來呈現上升趨勢直至30%以上。年齡越大的人消費傾向越低，而勞動人口才是消費的中堅力量。90后占中國勞動力人口比重不斷提升，意味著90后在逐步成為消費的主力軍。

教育改變人生，但對于相當部分的在校及剛畢業的大學生而言，購買教育資源是一項巨額支出。相對市場中聚焦大學生購買數碼產品等的消費金融機構，百度金融的教育消費金融顯得獨樹一幟。

早在去年8月，百度金融聯合國內上百家教育培訓機構啟動“百團大戰”活動，并借此打開了教育信貸領域入口，今年初以來，百度金融啟動了“教育中國行”活動，通過與全國各地的教育培訓機構合作，推出針對性的教育信貸解決方案，逐漸把教育打造成消費金融業務重要切入口之一。     百度金融在教育信貸領域的開拓，對于受教育者而言，可以更簡單的獲得貸款，不會因經濟問題失去培訓和上進的機會；對于教育機構來說，有了更專業的金融信貸支持，緩解了資金壓力，更便于壯大實力開拓市場；從社會角度來看，更深一層的意義則是讓更多人年輕人有了就業的儲備技能，同時能夠幫助職教機構更好地發展，有助于培訓產業的升級和教育改革的推進，增強國家競爭力。

目前，百度消費信貸與超過600家教育培訓機構達成合作，業務覆蓋了全國95%以上省區，為數萬名學子提供教育信貸服務，并依托以大數據和人工智能為基礎的嚴謹風控體系，首創秒批、遠程預授信等服務，領跑職業教育分期信貸服務市場。

隨著業務的迅猛發展，“百度有錢花”在教育培訓市場的影響力正逐步顯現。5月底，“百度有錢花”推出“大牌開課”活動，聯合多家一線知名語言、IT等教育培訓機構，在整合百度資源助力教育培訓機構市場開拓的同時，也為廣大培訓學員提供優惠的學費分期服務。

投資

區塊鏈技術，這項被市場稱為繼蒸汽機、電力、信息和互聯網科技之后，最有潛力觸發第五輪顛覆性革命浪潮的核心技術，正以迅猛之勢橫掃全球科技界。然而，在科技快速融入金融的當下，區塊鏈技術正為全球金融業樂道。

麥肯錫的研究報告顯示，2015年，全球范圍內投資在比特幣和區塊鏈相關的初創公司的風投資金約4.8億美元，2016年第一季度已達到1.6億美元。參與投資的不僅有硅谷風投基金Andreessen Horowitz，還包括花旗、摩根、大通在內的國際金融機構。

“國外金融機構的區塊鏈技術已應用于商業模式，而國內還在停留在理論探索階段。”麥肯錫全球董事合伙人曲向軍向經濟觀察報稱，各大機構都看到了區塊鏈技術未 來對銀行商業模式和邏輯帶來的顛覆性改變，如果不積極參與其中，會有被淘汰或被邊緣化的危險。

這一現象正在改變。今年5月25日，,中國平安金融集團作為國內首個會員加入R3CEV聯盟，這家由花旗銀行、西班牙對外銀行、摩根大通、摩根士丹利、瑞銀等在內的40余家領先金融機構共同建立聯盟旨在推動制定適合金融機構使用的區塊鏈技術標準，推動技術落地。

6月23日，百度參與投資美國比特幣創業公司Circle Internet Financial的6000萬美元D輪投資。

“實際上在硅谷，有很多中國技術公司在關注區塊鏈技術的發展。”曲向軍稱。

不僅布局區塊鏈技術，在征信領域，百度除開展百度信用分外，還于7月18日宣布投資美國金融科技公司ZestFinance。