經濟觀察網 記者 胡群 剛交完2016年一季度答卷的姜建清，將告別掌舵16年的中國工商銀行。

5月16日的中組部一紙人事任命揭曉工行董事長姜建清因年齡原因將卸任之謎底。

媒體報道，中組部正式宣布，工行行長易會滿出任工行黨委書記，63歲的董事長姜建清則卸任這一職務。按照中國干部任命既定程序，接下來的流程是，董事長由董事會投票選舉產生。新任董事長的銀監會任職資格審查程序以及中央人事任命程序，全部履行完至少需要月余時間。多位工行內部人士向經濟觀察報表示，易會滿將出任董事長。另有消息稱，現任監事長錢文揮擔任工行行長一職。

此前，工商銀行新聞處曾回應記者，工行領導屬中央管理，涉及中央人事任命干部的相關信息，以中央組織部任命及工行公告為準。

自2000年2月至今，姜建清先后擔任5年多行長，近11年董事長，16年在歷史僅是一瞬間，工行在這16年中歷經股改、引戰、IPO，更完成從“技術性破產”到冠絕全球的轉變。

“他率領中國最大銀行長達十六年，卻不見官僚病和陳規陋習；他穿越經濟周期的多個波峰波谷，更懂得穩健經營的真諦；他已至花甲之年，仍有學習思考和改革創新動能。工行并不完美，但他已將其帶到世界級水平。”一位銀行業人士向經濟觀察報說道。

從“技術性破產”到冠絕全球

姜建清幾乎整個職業生涯都任職于中國工商銀行。1984年1月1日，工商銀行成立，同年姜建清加入中國工商銀行，僅在1995年，短暫離開工行，參與上海城市合作銀行組建，1997年再次加入工行，直至如今。先后作為工行的行長及董事長，姜建清經歷了發軔于上個世紀90年代末的國有銀行改革全過程。

2000年姜建清接任行長職務時，工行在外界眼中是一個壞賬累累的臃腫官僚機構。當時國銀行業曾被業界認為已經到了“技術性破產”的邊緣。直到2000年末，工行不良資產余額10174億元，不良資產率25.6%。

相對于2006年至今，中國銀行業的黃金十年，2000年至2006年，才是中國銀行業逐步建立起現代管理制度、完善公司治理，并讓全球金融市場認知的6年。

2004年10月18日，工行成立以姜建清為組長的股份制改革領導小組，負責改革中重大問題的決策、工作部署和進程監控。2005年4月18日，國務院批準工行股改方案。4月，中央匯金150億美元注資工行，5月，由財政部委托，工行的1700多億損失類貸款和700多億非信貸不良資產合計2460億元損失類資產被剝離給華融資產管理公司。直至2005年6月27日，工行與四家資產管理公司簽署可疑類貸款轉讓協議，僅用70天，工行即完成了財務重組。

2004年10月初，時任行長姜建清啟動工行引進戰略投資者的進程，當時工行的股改尚未開始。姜建清在參加世界銀行和IMF2004年年會時，拜會美國主要大型金融機構的高層，希望他們能夠成為工行的戰略投資者。

當時工行總資產超過7000億美元，但不良資產近1000億美元，美國金融機構對參股工行興趣不大。從美國無功而返后，工行向歐洲的大型金融機構發出邀請，但歐洲也沒有一家金融機構真正和工行進入實質性談判階段。

直到2005年3月，高盛、安聯和運通做出組成聯合財團投資工行的決定，8月30日，工行與高盛投資團簽署投資備忘錄，該投資團擬出資36億美元購入工行10%左右的增發股份。然而，由于“賤賣論”甚囂塵上， 10月28日工行股份公司成立之后，引進戰略投資者都未能得到相關部門批復。直到2006年1月27日，工行和高盛投資團簽署戰略投資與合作協議，根據協議，高盛投資團以37.8億美元購入工行8.45%的股份，這一價格比2005年8月30日簽署諒解備忘錄時確定的價格高了5%，在每股凈資產的基礎上溢價22%。

按照時任工行董事長姜建清的說法，這個結果一方面與工行自身的特點和在中國銀行業的地位有關，另一方面與中行、建行先于工行引入戰投，工行的投資價值被外資金融機構逐步發現和發掘有關。

2006年，工行創造了當時全世界規模最大的IPO交易。2006年10月27日，工行宣布，A股和H股分別在上海證交所和香港聯交所主板開始掛牌交易。

姜建清稱，“工行成為首家香港和中國內地同步上市的企業，創造性地解決了諸多制度和技術上的難題，開創了A股H股同事同價發行和同步上市先河。”

2006年完成股改上市后的五六年間凈利潤年均增速始終保持在30%左右，總資產增速在15%左右。2007 年，工行的總市值已達全球金融業第一。

受益于中國經濟的快速發展，在姜建清的帶領下，工商銀行已連續多年成為全球最大市值、最多存款也是最盈利的銀行。

大象起舞

“工行是全球資產規模最大的銀行，有時也是利潤最大的銀行。如此體量的超級銀行，管理運營得還不錯。工行證明了大象也能跳舞。”摩根斯坦利的一位高管稱。

一個國家經濟增長以及金融深化進程的內在邏輯，決定了商業銀行在發展過程中必然面臨轉型。在我國經濟轉型的大背景下，銀行業經營的外部環境和客戶需求也在發生變化。大項目貸款需求將有所下降，零售業務的重要性將顯著提升，包括消費信貸業務、以及中小企業信貸業務和小額貸款業務；農業、服務業以及節能環保、文化傳媒、新能源、新材料等戰略性新興行業的金融需求將更加旺盛，傳統行業，特別是其中的一些過剩行業、高耗能、低技術行業的金融需求將有所收縮。

另外，在資本市場和同業的競爭壓力下，銀行將競相制定有吸引力的利率，一方面為了吸引優質客戶，商業銀行會在平均利率水平基礎上相應降低企業貸款利率，另一方面為了爭奪存款客戶，銀行會提高存款利率。因此，作為銀行主要盈利來源的利差空間將不斷縮小。

2016年一季報顯示，工行資產規模達22.88萬億，是目前全球資產規模最大的一家銀行；營業收入1938.89億元，同比增長7.02%；實現凈利潤749億元，同比增長0.60%。而在2015年，工行營業收入6976.47億元，同比增長5.9%；同期實現凈利潤 2777.20億元，增長0.5%。

“各家銀行在去年這樣的經營環境下，取得利潤的正增長都是難能可貴的。”姜建清今年3月在的業績發布會上表示。他介紹，國際化、綜合化已成為工行重要的盈利組成部分。金融服務需要高效率和低成本，只有綜合化、一攬子服務和線上線下相結合才能形成競爭力。

工商銀行采取“兩條腿走路”的國際化策略，一方面通過新設分支機構的方式發展海外業務，另一方面通過并購加速海外布局，取得了明顯效果。姜建清對境外并購的定位是“工商銀行的海外發展是戰略性的，不做財務投資，傾向于控股并且自己經營管理被并購的金融機構，相應的區域重點則在新興市場國家”。

2006年以來，工行海外并購加速，開展多宗海外并購，全球服務網絡直接和間接延伸至全球61個國家和地區，外資代理行遍布對華投資和貿易往來95%以上的國家和地區。

中國銀行國際金融研究所副所長宗良向經濟觀察報稱，中國銀行業海外布局一是獲得了進入該市場的機會，更好的服務了中國客戶，又獲得了當地的客戶資源，實現了快速擴張；二是帶來了不菲的財務收益。

工行年報顯示，2015年末境外機構資產規模達2798.30億美元，占到集團總資產的8.2%。如果把工行境外機構看做一家獨立銀行，資產規?？梢赃M入全球銀行業前一百位。過去十年中，工行境外機構資產復合增長率為29.82%，對拉動集團盈利、分散經營風險、增強綜合競爭能力起到了重要作用。

工行正逐步形成了幾乎可辦理所有金融業務的“全能銀行”。

工行已成立證券、保險、租賃、基金類、股權投資基金公司。2015年，工商銀行在多層次資本市場發展和金融雙向開放中不斷壯大起來的新型零售金融業務、金融市場業務、資產管理業務、投資銀行業務增長勢頭強勁，成為重要的盈利支撐?；?、保險、租賃等綜合化子公司凈利潤合計增長55.4%，體現出綜合化經營的優勢。其中，工銀租賃定位在服務“一帶一路”建設和國際產能合作，總資產達到2987億元。工銀安盛總資產規模突破665億元，保持并鞏固了在外資和銀行系壽險公司中的領先優勢。工銀瑞信資產管理總規模超過9500億元，大幅提升62%。

姜建清多次強調，隨著國家“互聯網+”行動以及促進互聯網金融健康發展等相關政策的深入實施，互聯網金融正在迎來新一輪的強勁成長。

在姜建清的領導下，工行的EICBC業務已取得一定成就。從渠道角度看，目前工商銀行已經是最大的互聯網銀行，電子銀行客戶數已突破5億戶，其中網上銀行客戶突破2億戶，手機銀行客戶達1.76億戶，2015年電子銀行交易額增長22.9%，達到560萬億元，以互聯網業務為主的電子銀行業務在全部業務量的比重超過90%。

“工行已經是全球最大的互聯網銀行和網絡融資銀行。”姜建清在今年1月8日“互聯網+”金融大會上稱。

“姜建清無愧于一位中國商業銀行發展史上獨一無二的一位銀行家。”一位工行中層管理人士稱，一是有國際視野與獨立思考之定力，不盲動不從眾，遵循商業規律，頂住內外壓力，在經濟上行期使工行保持自己的發展節奏與戰略，堅持自我。二是有前瞻判斷與強大的趨勢把握能力，股改后一直大力推進工行轉型，引領行業之先，在整個銀行業今天走到生死關頭時，果斷革新求變，大象沖浪，重塑自我。三是對于其成績，業內外高度肯定，金融同業高度評價，內部稍有異議，有位基層員工講五味雜陳，宇宙行的員工似乎沒有收獲與宇宙行相匹配的獎勵與榮耀。

繼任者的使命

然而，在姜建清即將離開之際，工行的互聯網金融業務發展正遭遇人才危機。工行電子銀行部總經理侯本旗、產品創新部總經理薛鴻健、信息技術部副總經理毛宇星三位“e－ICBC”戰略推進者已于近期離職。

對于工行而言，近期離職的遠遠不止以上三位，據一位不愿透露姓名的銀行業人士向經濟觀察報稱，投資銀行部等多部門總經理、副總經理以及處長都已空缺。

“工行的企業文化是強調團隊，而非個人。”一位工行中層人士向記者稱，受益于良好的公司治理，無論什么級別的個人工作變動，都很難影響整個戰略的實施。

人才欠缺不僅只是工行，隨著科技金融以及民營銀行勢力的逐漸壯大，越來越多傳統金融行業的人才投身到互聯網金融。更多傳統金融機構人才的跳槽已被視作行業風向標，備受行業矚目，也敲打著更多業內人士的信心。一方面成熟的互聯網金融人才加速流失，另一方面卻難以吸引優秀的互聯網金融領域的畢業生加入銀行。“傳統金融機構并沒有一套系統化的方法吸引、培養這些人才，讓其融合其中，因此，它并沒有形成一個持續的人才流動環境。”波士頓咨詢董事總經理何大勇向經濟觀察報指出，傳統金融機構目前的管理模式已對互聯網金融人才缺乏吸引力。

中國經濟已進入新常態，意味著增長方式和經營模式的深刻變革，中國銀行業增長將全面趨緩，將會面臨諸多嚴峻挑戰甚至是生存挑戰。

是他創造了好時代？還是他趕上了好時代？至少在這個好時代里，他峭立在前哨。姜建清即將退休，只是中國老一代銀行家逐漸遠去的一例，之前有招商銀行前行長馬蔚華、興業銀行前行長李仁杰，生于1948年的央行行長周小川現年已68歲，超齡服役已三年，建設銀行董事長王洪章現年62歲。

在更加激烈的市場環境中，需要繼任者具有更強的市場快速反應能力，更深刻的對金融專業的理解能力，以應對更加成熟的市場、消費者和監管。此時的中國銀行業面對的已經不僅僅經濟新常態、人才欠缺，國際金融機構的進展，還有螞蟻金服、騰訊等互聯網企業“跨界”的威脅。這也是一代銀行家的新使命。