經濟觀察網 記者 李意安 2016年2月，浦發銀行將原貿易與現金管理部翻牌為交易銀行部，為總行一級部門，此前曾經擔任浦發公司業務與投資銀行總部副總經理、后成為貿易與現金管理部總經理的楊斌成為主導交易銀行銀行業務的一把手。據楊斌介紹，而早在此前，2013年整合設立貿金部以來，就將交易銀行作為研究課題進行探索，至正式成立已經近三年準備期，2014年貿金部開始嘗試向交易銀行的方向挺進。

“隨著金融改革的不斷深化，滲透到實體經濟，以及互聯網金融發展對商業銀行的挑戰，商業銀行不得不從過去的被動服務轉型到主動嵌入企業生產經營。”楊斌告訴經濟觀察網，“商業銀行經營對客戶前端交易的服務能力有待整合和強化，正如支付寶沒有淘寶也很難生存，把客戶的經營情況充分了解和滲透，不斷嵌入，為他提供貼身的增值服務，才能做好客戶的服務。隨著金融脫媒的加劇，信貸需求萎縮，轉型交易銀行可以說是歷史發展的必然。”

2015年10月，浦發成為第一批CIPS(Cross-Border Interbank Payment System，人民幣跨境支付系統)成員行，萬事具備。

今年2月整合完成后，交易銀行形成了7處2中心的部門架構，并清晰了“5+4+3”的戰略布局。“產品標準化+服務定制化”成為浦發交易銀行的基本運營邏輯。

值得一提的是，在交易銀行業務中，傳統信貸業務由目標變成了工具和手段。楊斌解釋：“新的目標除了存貸款，還有結算帶來的中間業務收入以及結算性存款形成的低成本負債。”

“5-4-3”布局

在7處室2中心的部門架構中，交易銀行部在原貿易與現金管理部的5個處室基礎上新增了2個處室和2個中心。原貿易現金管理部設有的5個處室分別是：跨境金融處、供應鏈金融處、電子渠道處、財資管理處和貿易服務處?，F行架構中在新增2個處室同業電子渠道處和機構業務處；新增的2個中心為工商企業金融中心和科技金融中心。

除部門設置外，交易銀行部的設立也進行了內部資源、產品、思維等方面的整合，被總結為“5-4-3”戰略布局。

“5”首先明確交易銀行重點客群的5個特征，聚焦弱周期、大流量、高頻度、輕資產、公私聯動特色的重點客戶。同時也指交易銀行在建立之后待實現的5化經營思路：產品加載滲透化、系統建設數字化、風險管理鏈條化、資源整合集團化、服務支撐全球化。

“4”是指搭建“4維組織架構”與推出4個核心產品，意即整合“產品、客戶、渠道、服務”，建立一站式服務體系，減少內部溝通協調成本；四個核心產品則為：財資管理、電子銀行、跨境金融、供應鏈金融。

“3”首先指交易銀行需要運用的3種跨界思維，投行思維、互聯網思維、供應鏈思維和3種核心能力：整合、嵌入和服務能力。

“供應鏈思維與銀行提供的供應鏈金融服務不同，是一種經營思維，應用供應鏈中的上下游合作關系的原理，以供應鏈的方式獲取客戶。”楊斌表示。

同理，互聯網思維是應用互聯網技術滲透到企業交易活動中，利用大數據等進行風控，將業務機會從點到線擴展。

投行思維可以概括為兩個詞——整合和撮合。把買賣方、投融資方通過交易銀行產品關聯在一起。利用商業銀行的客群和落地網絡基礎，創造更多企業之間的業務機會。

整合指在產業鏈條的交叉整合中獲取業務；嵌入指向互聯網企業學習，使銀行在收付方面由被動轉向主動，達成這一點需要通過信息化和智能化手段進行定制化安排和研發，同時對企業的交易、行為、場景等需求加深了解；服務則是引入合作伙伴構建交易銀行生態圈，如保險、物流等，生態圈的參與者能獲得機會和低成本。

“比如我們的科技金融中心，客群是偏中小型的科技金融企業，正處于最需要支持也最具有業務發展前景和成長性的階段，交易銀行可以提供基礎服務內部就可以產生一些協同，除了為企業加速資金的回籠，提供貿易融資，跨境金融的服務，還可以創造訂單機會，尋找股權融資。”作為投行業務部的前當家，楊斌表示，浦發銀行在投行業務上走得非常超前，但是對中小企業來說，常態化的需求是得到銀行更多的金融服務。

公私聯動

交易銀行被業內公認的一個特點即低資本占用，主要業務均為輕資產的表外業務，這看似與重資產型的商業銀行傳統存貸業務大相徑庭，然而楊斌認為，交易銀行業務在未來將與傳統存貸業務形成結合和互補。

“銀行傳統思維中認為企業客戶最大的貢獻是貸款，但弱周期和純服務型企業并不依賴于融資，這些企業的需求在于金融服務。”楊斌認為：“商業銀行的轉型最后應該落腳在客戶黏性上，交易銀行相當于在公司業務里做零售業務。”

實際上，發展零售業務也是目前各家銀行都在做的轉型調整之一。原因在于個人存款相比公司存款具有穩定和低成本的特點。

交易銀行相當于公司業務中的零售業務背后的邏輯與之同理。交易銀行中的結算業務能夠形成大量具有穩定、持續、低成本的結算性存款，對銀行來說能提升利潤空間和業務基礎。

在交易銀行業務中，傳統信貸業務由目標變成了工具和手段。楊斌解釋：“新的目標除了存貸款，還有結算帶來的中間業務收入以及結算性存款形成的低成本負債。”

此外，楊斌認為，通過交易銀行，還可能為傳統信貸規模帶來擴大效應。通過交易銀行的系統，對企業數據、信息、交易過程等了解比以往及時和深入，形成的大數據幫助管理精細化和安全化。同時借助互聯網切入進更多場景之后，還可能做大傳統業務的基礎量。