經濟觀察網 記者 胡蓉萍  蘇州工業園區上班的張毅來到附近一家農行網點準備辦理一張借記卡，他發現這個網點是一個全新的“智慧銀行”體驗中心，通過智能銀行機(VTM)，他花了十分鐘時間即辦下來了一張農業銀行的借記卡，有趣的是，還有他本人的照片在卡面上。

這一智能銀行不但能實現傳統ATM的存取款和轉賬功能，還能做到傳統ATM不能做到的事情：即自助開戶、自助申領儲蓄卡和信用卡等等。

這是農行蘇州分行電子銀行團隊在國外考察后體驗了許多國外類似的自助視頻服務后，推出的融入了現代和科技元素、擁有諸多創新產品的智能體驗中心。他透露，未來，VTM機中還將加入信貸類的服務，讓更多業務能夠通過遠程服務完成。

無紙化操作

當張毅走進營業廳，等待他取號的是一個“智能叫號機”。與“按鍵取號”的傳統模式不同，智能叫號機使得張毅可以通過借助手機客戶端查詢最近網點及當前排隊人數，節省了他的等候時間。

走到VTM機面前，按照操作指示，張毅拿起二代身份證，在自助智能設備的感應系統前輕輕一揮，進入申領借記卡的界面。

這時候，智能銀行的屏幕上出現了客服人員的真人視頻。張毅通過系統與客服進行遠程視頻咨詢，并按照提示完成申請流程，并用“藍牙筆”進行了簽字，他的電子簽名通過藍牙筆里面的芯片傳輸到了農業銀行的系統中。借記卡申請成功后，當場可以拿到卡片，而信用卡則會郵寄到申請人指定地址。

關于農行為什么選擇在蘇州建立一個這樣的智慧銀行體驗中心，農行江蘇分行相關負責人表示：“因為蘇州作為東部發達地區，這里的客戶有這樣的需求，有這樣的意識，而且蘇州工業園區也有很多可以采購體驗中心所需各種設備的高科技公司，可以說是天時地利人和。”

這個體驗中心幾乎找不到一張紙質單據，幾乎都實現了“智能填單”。填寫單據不需要紙筆，只需要使用觸摸屏或電腦鍵盤，填寫的信息直接錄入柜員操作系統。來到柜臺前的時候，其業務信息已不再需要重新抄錄，僅用一兩分鐘就可以完成以往需要十幾分鐘的業務。

不僅僅是單據，銀行的產品宣傳冊在這里也實現了“無紙化”。體驗中心的有一張巨型的“資訊墻”，可以放照片、也可以放視頻，取代了“橫幅+海報+宣傳單”的銀行傳統宣傳模式。

替代效應

智能銀行通過科技創新開拓新型服務模式，有機融合了本地客戶自助和遠程座席協助，在遠程終端進行操作、授權等應用，替代普通柜員在柜臺的業務操作。正因為智能銀行有客服視頻服務，這一農行網點節省了一半工作人員。

農行電子銀行部相關負責人對本網記者表示：“這些人員可以去開拓前臺業務，尤其是高附加值的業務，比如私人銀行啊，投行啊等，這些低附加值的服務就讓機器去完成吧。”

上述負責人介紹，未來還可以實現以往只能在銀行柜臺辦理的大部分傳統業務和銀行產品的咨詢和銷售。

據了解，一臺VTM機至少可以替代兩個柜臺窗口，而一臺VTM設備的造價相當于三個柜員一年的工資。但一臺VTM機事實上能節約網點一半的人員。

“只要客戶體驗好，投入肯定很快能收回。近年來，各家銀行紛紛把電子銀行業務作為轉型發展的重要方向，加大人、物、財力的投入，力圖通過電子銀行業務搶占發展先機、重塑市場格局。與此同時，第三方支付公司、電信運營商和互聯網公司等非金融機構創新商業模式，豐富服務手段，從各自擅長的網絡購物、手機支付、供應鏈服務、資金清算等領域向傳統的銀行業務領域全面滲透，商業銀行金融中介的地位受到前所未有的挑戰”，馬曙光對本網記者表示：“在激烈的市場角逐中，能否把握信息社會發展趨勢、加快電子銀行創新發展和經營轉型是贏得競爭的關鍵所在。”