經濟觀察報 冰瑩/文 1998年，中國體操運動員桑蘭在美國友好運動會上的嚴重受傷癱瘓，讓體育保險的概念第一次廣泛為國人認識——得益于美國友好運動會組委會為各國選手購買的巨額保險，桑蘭的意外事故使她獲賠1000萬美元醫療保險金，她得以在美國接受最先進的頸椎修復手術和特級藥物治療。

十年后，在北京奧運會的一次彩排中，中國青年舞蹈演員劉巖發生意外，也是嚴重受傷癱瘓。不同的是，這一次，及時提供賠付和救助的是北京奧運會合作伙伴中國人保。

事實上，不僅運動員，包括官員、工作人員、志愿者等在賽事期間出現意外事故，都將得到理賠；還包括觀眾如果因組織者的關系發生意外，如擠傷、踩踏等，輕者將得到免費醫療，重者也將得到一定程度的賠償。這一次，作為廣州亞運會合作伙伴，中國人保再次作出以上承諾。

“根據亞奧理事會對廣州舉辦亞運會提出的保險要求，以及廣州亞組委在籌辦和舉行亞運會過程中所面臨的風險，中國人保為廣州亞運會量身定制了保險保障方案。在亞運會和亞殘運會籌辦和舉行過程中累計提供保險保障額度高達1746億元。包括從亞組委成立開始，到亞運會結束為止，為所有參與亞運會的人員和車輛提供保險保障。有亞運意外醫療保險、綜合責任險、財產保險等五大類產品?！敝袊吮嗊\工作領導小組組長、中國人保集團監事會主席周樹瑞說。比賽場館也在保險之列。為此，專長于保險業務的中國人保還要在場館建設過程中對亞運會的每一個比賽場館進行風險排查，并將風險排查改進建議提交亞組委。

和美國友好運動會不同的是，中國人保還和國際救援組織合作，為亞運意外醫療提供包機轉運服務?！翱紤]到有些運動員或有些病情需要回本國治療，我們將在國際奧委會規定的額度和范圍之下，執行相關理賠業務。因為亞運會是屬于國際奧委會下轄所管，必須遵從國際奧委會的統一規定，這和美國友好運動會屬商業比賽，不屬國際奧委會比賽列表，因此無須遵從國際奧委會規則，有自己的一套商業法則有著本質區別?！敝袊吮１硎?。

美國友好運動會當時針對保險的限制條件是：必須在美國本土治療。在關于桑蘭受傷獲賠1000萬美元的報道中，很多人都以為桑蘭在受傷后拿到了那筆巨款。為此，一直沉默的桑蘭因為最近要和友好運動會就受傷是否屬組織者管理失誤打官司，才特地對1000萬美元的獲賠給予了澄清和解釋：“在我受傷的時候，美國友好運動會組織方為整個比賽上了保險，因為美國保險業發達，所以規則非常詳細。我知道的情況是這一保險是保3個人，但當時就我一個人受傷，也就是說我享受了3個人的理賠金。但是請注意，這個保險只負責我因此意外受傷而在美國發生的治療費用，當然也包括我需要用的醫療用品。這個保險在中國境內不生效，并且每年還要我自己購買一定數量的藥品才可維持保險的存續?！?

如果因組織者的關系發生意外，則屬于綜合責任險的范疇。中國人保也為亞運會設置了這一險種，這是亞運會歷史上第一次出現綜合責任險。

不過，也有不在保險范圍之內的——如果因比賽過于激烈，心臟病患者發生意外，則不在賠償之列。因為比賽激烈不屬于組織者的錯；而如果私人財產在亞運會參賽過程中發生損壞或丟失，也不予賠償。亞運財產險特指亞組委的資產。當然，運動員可以另外單獨購買相關財產保險。

還有，如果某運動員想像貝克漢姆為自己的右腿、羅納爾多為自己的膝蓋投保那樣，也為自己的腿、腳、膝蓋等特殊部位或專有技能投保，對不起，沒有。人保財險副總裁王和說：“中國暫時沒有這樣的險種?！?

“這屬于專業技能保險。保險業要贏利，靠的是‘大數法則’，投保的人多了，風險也就分擔了，而如果只有一個或幾個，標的就不好分散，因此風險極高。也由于單買單賣，保險價格（保費）自然就會高，高價格反過來又阻礙了需求?！敝醒胴斀洿髮W保險學院院長郝演蘇教授說，“在中國，體育保險尚處于起步階段，大家對于體育保險的認識不深，購買體育保險產品的欲望不強，針對運動員的體育專業技能保險顯然就無法達到這種‘大數法則’，所以一直沒有推出?！?

另外，相關人才也是制約瓶頸之一。雖然法律上并沒有禁止保險公司推出針對運動員身體某個部位的保險服務，但保險公司如果要這么做，需要一些非常專業的醫療分析人員，去分析運動員的受傷概率，以此來測算投保額度和期限，保險公司也會分析這個運動員的商業價值。沒有精準的數據支持，保險公司是不敢推出針對身體某個部分的保險的。而且在費率制定上也有一定困難。