本期我們來討論一個創業新詞匯：社會創業者（social entrepreneur）。近年來，它在世界各個角落里激蕩起一股熱浪。

先請大家回答以下五個問題：

1、你是否每年必須有至少三周的帶薪假期？

2、你是否渴望擺脫天天加班加點的工作壓力？

3、你是否會因為每個月沒有固定工資而感到焦慮？

4、你是否凡事都需要得到朋友、伙伴、家人、上級領導的點頭贊同？

5、你是否容忍社會上的種種不合理現象，因為總有一天會有（別）人去改變的？

如果你有兩個或兩個以上的答案為“是”，呵呵，那你基本不具備社會創業者的素質。如果你的大部分回答為“不”，那么恭喜你，你具備非常人才具有的社會創業者的潛質。

“社會創業者”和一般意義的創業者在許多方面是類似的，他們為了一個“idea”廢寢忘食，為實現自己的理想赴湯蹈火，他們組織團隊、設定里程碑、融資、開發項目、追求效益來改變世界。但是他們各自的創業目的略有不同，一個是為了解決社會問題，獲取人類生態的“更高價值”，另一個可能僅是為了賺取商業利潤。

下面讓我們舉些例子來看。

格萊珉銀行（Grameen Bank）

格萊珉銀行也稱為“窮人銀行”，創辦者尤努斯博士 (Muhammad Yunus)是一位極富創新精神的穆斯林創業者，也是2006年諾貝爾和平獎得主。

留學美國并獲經濟學博士的尤努斯回到孟加拉國后，任教于吉大港大學經濟系。1974年，蔓延孟加拉的大饑荒使成千上萬人喪生，這使尤努斯深感心靈的震撼，他無法用經濟學理論向學生解釋貧窮的現實，決定重新做一名學生，拋棄理論教科書，深入到鄉村去實地研究窮人現實生活中出現的經濟學問題。

一天，尤努斯在喬布拉村，遇到了一位以制作竹凳為生的年輕母親索菲亞。為了制作這些小商品，她每天需要大約22美分來購買原材料，可是她分無分文，為了養家糊口，只能向銷售這些小產品的中間商借錢。作為借款的代價，她必須把制作好的產品按既定的價格賣給這些中間商，最后留給她的報酬僅僅兩美分。而如果索菲亞自己有錢買原材料，她的勞動成果可以獲得比此高出6-10倍的收入！

索菲亞的艱辛生活就這樣年復一年、日復一日，永無盡頭。尤努斯想，如果索菲亞能夠獲得貸款，她就能夠從中間商手中解脫出來，把生產的產品直接銷售給客戶，最后走出困境，并改變自己的命運。但是，中間商為了控制她，是不愿意借錢給她的，從而使索菲亞創造的財富為他們所占有。為什么索菲亞不能以一個合理的利率借到22美分？問題就在于沒有一個有效的金融組織和一個能夠幫助窮人走出困境的金融機構。創業的想法就這樣萌生出來了，“貸款是人類的一種生存權利”——這就是尤努斯建立格萊珉銀行的初衷。

1976年，格萊珉銀行在孟加拉的喬布拉村誕生，它顛覆了幾百年來銀行業的原始規則，破天荒第一次借貸給無抵押擔保的窮人。格萊珉銀行是如何利用金融工具救助那些被遺忘的人們，同時實現贏利與防范風險的呢？秘訣是：對“窮人”進行重新定義，創新、創新、創新！

“窮人是金融界的藍?！?

在絕大多數國家，窮人被視為“金融界不可接觸者”，銀行不是為赤貧者服務的。然而尤努斯則認為“貸款是一種人類生存權利”，專注把格萊珉銀行業務拓展到窮人的藍海當中去，通過貸款來幫助窮人改變命運。

“人人都希望活得更好”

尤努斯堅信，所有人都有一種與生俱來的生存技能。窮人們能活著，證明了他們有生存的能力。格萊珉銀行要幫助他們活得更好，即讓窮人能得到貸款，去最大限度地利用他們現有的技能——編結、脫粒、養殖等，擴大他們賺錢的能力，繼而轉變成為一把開啟一系列其他能力的鑰匙，逐步走向富裕。

“人依賴于社會化的生存”

格萊珉銀行發明了一種基于SNS的借貸方式，即一種社會化的人際信貸關系。一個想要申請貸款的人必須首先找到第二個人，向其說明格萊珉銀行的規范。對于一個不識一丁的村婦來說，她常常很難說服她的朋友——她們很可能害怕、懷疑或是被丈夫禁止不許和錢打交道。終于，第二個人被格萊珉為其他家庭所做的事感動了，她決定加入這個小組。于是這兩個人就再去找第三個成員，然后是第四個、第五個。這個小組的組長通常是五人中最后一個貸款者。

這個貸款小組的5個成員必須一起到銀行去接受7天培訓，每個組員必須單獨接受考試。在考試前夜，每個貸款者都十分緊張，在神龕里點上蠟燭，祈求真主保佑。她知道，如果通不過的話，不僅對不起自己，也對不起小組的其它成員?？荚囋斐傻膲毫?，有助于確保篩選出那些真正有需要而且有上進心的人。

一旦全組都通過了考試，其中一位組員申請第一筆貸款的那一天終于來到了——第一筆貸款通常是25美元左右的規模。她是什么感覺?這筆錢在燒灼她的手指，淚水滾下她的面頰，她一生中從沒見過這么多錢！

格萊珉銀行的每一個貸款者幾乎都是這樣開始的。過去對于家庭來說，她只是一張要吃飯的嘴，一筆要付的嫁妝費。但是今天，平生第一次，一個機構信任了她，借給她一大筆錢。她發誓，她一定會還清每一分錢。

小組如果能按時還款，累計到一定的份額，信用額度就會增加，組員們能借到更多的錢。當小組中有成員不能還貸的時候，別的成員就會幫助她（雖然不承擔連帶責任）。如果小組自己無法解決問題，這個小組在今后的幾年里，就沒有資格再申請貸款了，甚至會被停止貸款。這其實是為還貸加上了一道熟人社會的道德保險杠。

小組成員不會輕易違約，因為這個小組對于她來說，是她最最重要的社交圈子，那些組員是她最親密的伙伴。一旦違約，那么她在村里的信用也會受損，很難再生活下去。

“貸款者、存款者、持股者，三位一體”

有人把尤努斯比作“喬布拉村里的喬布斯”，他把格萊珉銀行的金融產品做到了極致，把復雜深奧的金融產品設計成“傻瓜式的”，讓不識一丁的農婦都一眼就能看明白，使得一名格萊珉銀行的貸款者，逐步變成為這個銀行的存款者，還極有可能成為這個銀行的持股者。通過這種三位一體的方式，不光把客戶的信用，甚至把客戶的命運也緊密地與格萊珉銀行捆綁在了一起，成為忠實的“格萊珉信徒”。如今，格萊珉銀行的貸款者擁有銀行94%的股權，另外6%為政府所擁有，是一所名副其實的“窮人銀行”。

過去30年中，格萊珉銀行在孟加拉46620個村莊中建立了1277個分行，服務了639萬借款人，間接影響到3150萬人，其中96%為地位低下的婦女。而格萊珉銀行的貸款還款率竟然高達98.89%，2005年的贏利達1521萬美元，今天，格萊珉銀行每年發放的貸款規模已經超過8億美元，全世界超過60個國家的政府在各國農村“山寨”效仿“格萊珉模式”！

社會創業，并非一定是做慈善事業。社會創業照樣可以以商業利益為目的，但是它的社會效益卻遠遠超越了它的商業目的。格萊珉銀行是一個典范，它顛覆了“銀行”和“窮人”的傳統定義，用創新使“扶貧”變成了一個能夠良性循環的規?；纳虡I活動。

阿育王社會創新機構

（Ashoka：Innovators for the Public）

德雷頓（Bill Drayton）曾經是麥肯錫咨詢公司的一位顧問。他在走訪了世界各地無數的社會創業者之后得出結論：自從工業革命以來，在企業追求利潤以及科技進步的驅使下，人們生活水準大幅度提高，同時也帶來了很多社會問題，商業企業惟利是圖，政府機構受政治利益牽制，它們都不是解決問題的源動力，只有代表社會良知和可以求變的“社會創業者”，才是社會進步“不可抗拒的公民力量”。

而社會創業者們往往缺乏資金和資源，孤軍奮戰。1981年，德雷頓以5萬美元創立了“阿育王社會創新機構”，它的使命就是像“創業投資基金”那樣去發現、支助具有創新和創業精神社會創業者們，讓他們創造出舉足輕重的社會效應。

“阿育王社會創新機構”對社會創業者提供以下三方面的支持：

1、提供他們相當于當地最基本生活開支的現金津貼，為期3年，目的是讓他們能夠把100%的時間和精力專注在自己的社會創業上；

2、為他們提供免費的專業支持和管理顧問服務；

3、定期組織大型活動，讓世界各地的社會創業者能集聚一堂，分享經驗，相互學習，相互激勵。

自從1981年選出第一位“阿育王社會創業者”以來，迄今為止已經在全世界70個國家助業了2100多名社會創業者。

他們的事業范圍包括：扶貧、掃盲、普教、醫改、環保、人權、社會公正、婦幼權益、勞工權益、社區發展等若干方面，形成了一個推動社會變革的巨大力量。

世界宣明會（World Vision）

世界宣明會是世界上最大的社會公益機構之一，擁有全球員工26000人，在94個國家設有分支機構，該機構以救助貧困兒童為主營業務，年收入為20億美元。

現任美國世界宣明會分支機構總裁的斯蒂恩斯（Richard Stearns）曾經是一家世界500強企業的CEO。斯蒂恩斯從大公司高管到“社會創業”，經歷了許多意味深長的角色轉變：工資減少了75%；從每日進出五星級酒店、社會名流酒席的座上客，變成了出入難民帳篷、為受災兒童端水送飯的老義工……

斯蒂恩斯成功將商業企業的運營方法和經驗運用到非盈利性的社會公益機構中來，使世界宣明會業務出現了前所未有的大幅度提升。

斯蒂恩斯發現，“扶貧”絕非世人想象的那么簡單：一手籌錢，另一手把錢送到窮人手里。他說：人類對抗貧困、疾病、饑荒是一件做了5000年都還沒有結果的事情，它牽涉到了我們的社會、文化、環境、政治、宗教等方方面面，其復雜程度遠遠超過了航天工程，需要無數的無私無畏的社會創業者去做無休無止的奮斗和奉獻。

進入21世紀以來，“社會創業者”雨后春筍般地涌現在全世界的各個角落里。

和企業家們相比，社會創業者所面臨的挑戰更加艱巨，因為他們所面臨的問題或市場，通常是被政府忽視的、與社會主流價值觀有所錯位的，他們無論在資金來源、資源利用、社會支持等方面都處于暫時的弱勢地位，尤其是他們所需要的資金，沒有VC或者PE會投給他們，他們的事業也沒有二級市場獲利的機會。

創業，不一定就是為了賺大錢，這世界上還有很多比大錢更大、更精彩的東西。