經濟觀察報 歐陽曉紅/文 近期，我國南方江西、福建、湖南、廣東等11個省區遭遇大范圍暴雨洪澇災害；據民政部統計，截至6月23日，災害已造成直接經濟損失約433億元；其時，保險公司出險報案亦急劇上升，但相對災難損失，保險賠付只是杯水車薪。

譬如，截至目前，中國人壽接到壽險洪水災害報案74件，預計賠付金額250.2萬元；中國平安產險已預付重大賠款100萬元，平安養老險完成首筆賠付6萬元。平安車險、財產險預計賠款分別約520萬元和3945萬元。更有甚者，還記得2008年的汶川地震嗎？當時的保險賠償只有18億元人民幣，占8450億元人民幣經濟損失的0.2%，而從全球平均來看，自然災害造成的經濟損失中，保險約承擔30%，在發達國家更高達60%至70%。

有據可查的是，中國近15年，每年都有3億人次受災，直接經濟損失超過2000億元；由于我國尚未建立巨災保險制度，巨額損失無法通過保險得以補償；我國自然災害保險賠付額僅占經濟損失的1%左右。

而2008年初的雪災，加之5·12地震、水災等，業界要求建立巨災保險制度的呼聲甚為激亢，并推動擱置多年的巨災保險制度邁出了實質性步伐——同年10月，巨災保險課題組以全國人大財經委的名義向人大常委會正式提交了《關于加快建立我國巨災保險制度的意見與建議》的調研報告，并有望提請常委會審議?？墒?，隨后，建立巨災保險制度的進程便戛然而止，有人說因為涉及的部門太多，難以協調各方利益。再深究下去，便沒有人知道原因，也無人提及了。

天災肆虐，中國政府慣常的做法是財政撥款，各地政府出資，民間捐款；現在，災難頻發，我們還能正襟危坐嗎？

盡管我們已經習慣事后的賑災，但是，當一次次巨災考驗我們財政實力，縱然是家底再厚也難擋大自然的破壞。目前對臺風和洪水造成經濟損失的保險比例低于5%，其余部分不得不由個人和企業承擔，并最終由國家“買單”。由此導致的突發性財政拮據顯然有悖于中國可持續穩定發展的目標。而且，隨著全球氣候變化而導致的自然災害還會更為頻繁，難道我們要讓財政一次次去與大自然“豪賭”嗎？我們是否已經習慣了壞事變好事？那我們何不讓災難回歸災難，還原災難本質，一步步追究下去，真正落實追責制。再一點點回溯，找到某種風險管理機制。

國家“買單”背后的潛臺詞是納稅人付賬。相信每一個納稅人都不愿意國家將財力無盡地耗費在自然災害方面，有太多民生與經濟建設負擔需要財政去支付。而且，一次次的民間捐款也會讓民眾消受不起。為何不建立一個整體巨災風險保障體系，或者創新某種金融手段？將風險分出去，比如將其轉嫁于國際資本市場，讓有著風險偏好的國際投資者買單？比如指數連結型保險業務就能達到如此效果。數據顯示，某國際再保險公司的巨災債券收益率自2007年6月至2009年11月，累計收益達25%，而同期巴克萊美國BB級債券指數的年復利增長率僅7%，標普500股市指數的增長為-7.9%。高收益率自然也受到國際投資者的追捧，中國為什么不能推出這樣的巨災債券與市場機制呢？

我們認為，癥結還在于國內保險意識薄弱，甚至將保險“異化”。什么時候保險業能夠具備足夠的話語權？4萬億的保險資產規模相對85萬億的金融資產太過渺??；也許，未來解決了保險的健康發展問題，厘清了部門利益紛爭，也就找到了能來為災難“買單”的人。