農村經濟市場化，除了土地問題外，金融也是一個大問題。盡管中央出臺了6個一號文件和非公經濟36條，以及新的非公經濟36條，都明確要“搞活農村金融，在有條件的地方發展多種所有制形式的金融組織”，但在實際操作中，民間金融組織仍然是步履蹣跚，“千呼萬喚不出來”。

金融是現代社會的血脈，沒有金融就沒有活力?，F在農村金融可以說是一片空白，農業銀行基本上從農村撤出，因為沒有什么業務;信用社本來是農民的，現在也面向城市，不再是農村的信用社，而且很多信用社問題叢生，爛賬一大堆。農村金融匱乏，主要有兩個原因：

一個是農業銀行撤出、信用社撤出，它們不再為農民服務，不再為“三農”服務。因為金融是根據市場經濟需求發展的，有了買賣交易才出現金融活動，如果沒有市場經濟，沒有財產交易的活動或者活動很少，金融就不存在?，F在農民的資產不能盤活，他們的生活貸款很少，需要大量的生產貸款，可是承包地、宅基地又既不能抵押，也不能買賣交易，銀行和信用社的金融活動只能被迫淡出。

二是意識形態的問題，主要是民間高利貸聲名狼藉，打擊法理定位不清的“非法集資”、“非法吸收公眾存款”，更妖魔化了民間借貸。事實上，農村的高利貸是市場經濟的必然產物，是農村發展所必須的?，F在主要的障礙是我們一些人的思想意識，有些人一聽到“高利貸”就覺得很可怕，就盲目地指責、打擊，這是很不明智的。其實，農村經濟市場化所涉及的高利貸，與過去的高利貸有本質的區別。過去的高利貸主要是窮人為了生活而借貸，一旦無力償還，數目就越來越大，窮人會越來越窮。農村經濟市場化中的高利貸，借高利貸的是什么人?是一些生產者、企業家，是富人向窮人借錢。他們借錢的目的是發展生產，擴大買賣，增加利潤。過去是窮人向富人借錢，現在是富人向窮人借錢，過去借高利貸是以生活借款居多，現在是以生產和消費性貸款居多，這種貸款是生產消費的需要，是周轉的需要，也是農村經濟發展的需要。

農村還有一些民間借貸行為，既不屬于高利貸，也不屬于合法金融，但它卻是合理的。比如25年前大午集團起步的時候，周圍地廣人稀，土地多、糧食多，每家每戶每年都有很多剩余糧食，賣吧，不值錢，不賣吧，存在家里蟲蛀鼠咬，損耗很大。有的農民就開始搞養殖，但是他們沒有大午公司的規模大，消耗不了那么多糧食，也不可能家家都搞養殖，所以在創業的時候，我就辦了一個小型飼料廠，養了1000只雞，后來養到30萬只雞。這個過程中，企業需要大量的糧食，就向工人去借，最后發展到向周邊村民借。農民把余糧借給我們，到期后我們還糧食，如果農民不要糧食，我們就把糧食作價，支付現金。糧食價格根據市場變化，隨高不隨低。因為企業信譽好，到后來，農民既不要糧食也不來取錢，糧食款就自動轉成借款，開始計利息，農民怎么算都不吃虧。老百姓就說這個辦法真好，大家都受益，稱它是“糧食銀行”。

至于農村金融不能放開，擔心國家金融安全或者社會穩定，我想大可不必。因為現在的農村，幾乎沒有什么成氣候的金融活動，即使將來成了氣候，國家也可以通過“管大放小”來掌控。說到金融的社會穩定作用，讓地下金融合法化、陽光化更利于政府的監管和社會的穩定。

（文章來源：10年6月25日    《中國經營報》）

（河北大午農牧集團有限公司董事長）