《投資者報》特約撰稿人：龔阿玲

春節期間，給親戚和朋友拜年，發現幾乎每個人都把前幾年辛辛苦苦打拼的積蓄砸在去年的股市里面。很多家庭的財富像過山車一樣，過了把百萬富翁的癮，很快又回到了理性的平民生活。

但是，今年孩子們的壓歲錢不減反增。因為經濟不景氣，老百姓壓縮了家庭的其他開支，從節省開支中拿出了更多的錢給孩子發壓歲錢。這對孩子們倒是意外收獲。

除夕夜，深圳的新年鐘聲剛敲響，弟弟的女兒就開始興奮地給每個大人磕頭拜年、討壓歲錢。于是，奶奶給600元姑姑給1000元，不到一小時，這個6歲的小女孩就從父母各方親戚手里拿到了近萬元壓歲錢，如往年一樣，她興致勃勃地把壓歲錢全部上交給了她媽媽。

壓歲錢如何處理呢？弟媳來問我該存銀行還是買基金，她打算用壓歲錢為孩子未來上大學做資金準備。

我幫她算了一筆賬：國內大學生目前平均月花費2000元左右，國外大學的學費和生活費四年約人民幣100萬元，如果孩子18歲在國內上大學，按照3%的通貨膨脹率計算，家里需要儲蓄14萬元教育費用，意味著需要從現在開始每月定投約700元到年收益率4%以上的教育基金或保險產品中；如果孩子去國外讀書，考慮到通貨膨脹，家里需要儲蓄約150萬元，每月定投約7500元到年收益率為4%以上的產品中。但如果有機會把年投資收益率提高到10%，家長只需要每月定投4500元。

很多中國家庭沒有提前為孩子準備學費的習慣，總是到孩子長大了，才發現這一大筆費用是家長遲早要面臨的難題。

因此，我建議弟媳將萬元壓歲錢中，每月定投700元為孩子準備大學的費用。余下1600元用來做為教育女兒理財的基金，具體是到銀行里為女兒開設一個賬戶把1600元存進去，每月從中取出133元發給女兒當零花錢。

我常常聽到身邊朋友抱怨孩子亂花錢上麥當勞或者買名牌，一點不體諒父母賺錢的辛苦。其實，問題的根源還是在于家長。如果父母過于控制孩子花錢的決定，孩子不僅以為父母有取之不盡的錢可以花，而且還會根據父母給錢的態度來猜測父母對自己是否疼愛。

平時家長不愿意讓孩子多接觸金錢，在孩子提出花錢要求時，家長往往單方面決定哪些錢可以花哪些錢不能花，結果孩子從來不懂該如何選擇花錢的方式，對金錢價值也完全沒有概念，有了錢就亂花一氣。

我建議弟媳通過給女兒零花錢的方法，增加女兒對金錢的了解，消除父母和女兒之間的誤會。

首先，她要和女兒共同制定一個計劃表，把女兒平時需要零花錢的地方都列出來，比如糖果餅干、麥當勞、玩具、課外圖書等等，算出一個開支總數。如果開支總數超過了133元零花錢的預算，就要和女兒討論該刪除某些目前暫不重要的項目。

第二步是幫助女兒了解金錢的價值。帶女兒上街，比較不同商店各種玩具的價錢，和女兒討論如果手里的錢不夠，還可以買哪些東西當替代品?；丶液?，培養女兒放好發票的習慣。提醒女兒在月底之前不要把所有的錢都花光。  

（作者為奧正財富管理公司高級合伙人）