專題：政策加速樓市見底回暖
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國辦“十三條”要求商業銀行“加大對自住型和改善型住房消費的信貸支持力度”，“支持房地產開發企業合理的融資需求”。

“我們對（房地產業）主要客戶還是持保護態度的?！?2月24日，一家國有大型銀行房地產信貸部負責人在接受《投資者報》記者采訪時表示。他透露，對于房地產行業貸款，銀行的態度是“抓大放小、扶優限劣”。

經濟下滑之際，資金定存亡，對于房地產業來講，尤其如此。業內人士表示，在房地產企業的資金來源構成中，來自于銀行體系的項目開發貸款和個人按揭占了五成以上?？梢韵胍?，商業銀行特別是大型銀行對國辦“十三條”的態度，未來一段時間將會對房地產格局產生深遠的影響。

銀行看淡房地產

“國辦文件都在提出要加大、支持房地產貸款力度，說明銀行對房地產貸款的熱情已經遠不及以往?！币晃环康禺a業內人士認為。

來自于央行的數據顯示，目前商業性房地產貸款增速明顯放慢。今年第三季度末，全國商業性房地產貸款余額為5.3萬億元，同比增長14.3%，增速比上半年回落8.2個百分點，比上年同期低15.3個百分點。其中，房地產開發貸款余額為1.97萬億元，同比增長12%，增速比上年同期低14.9個百分點；購房貸款余額為3.3萬億元，同比增長15.8%，增速比上年同期低15.5個百分點。

“說實在話，我們對當前的整個房地產行業是看淡的，特別是商品房市場?！鄙鲜龇康禺a信貸部負責人對《投資者報》記者表示。他說，經濟形勢短期不會見底，現在外資也有出逃的跡象?！罢f股市是實體經濟的晴雨表，現在股市都這樣了，難道樓市能獨善其身嗎？”

如此經濟形勢，期待銀行對房地產大放貸款顯然不切實際?！皣k出臺這個意見，對房地產行業來說，可能會起到一點平滑作用，但不會從根本上改變房地產身處‘寒冬’的趨勢?！鄙鲜龇康禺a信貸部負責人認為。經濟形勢的不樂觀，顯然讓銀行對放貸慎之又慎。

銀行防風險是第一位

房地產業是國民經濟的重要支柱產業，對于拉動鋼鐵、建材及家電家居用品等產業發展舉足輕重，正因為如此，決策層在擴大內需、促進經濟平穩較快增長時，適時出臺關于促進房地產市場健康發展的若干意見，明確要求商業銀行支持房地產開發企業合理的融資需求。國家顯然希望在房地產貸款上，銀行能夠逆經濟周期行事。

但商業化經營的銀行，則明顯把風險防范置于首位。9月末，金融機構人民幣貸款余額為 29.6萬億元，房地產貸款占比近20%。也就是說，五分之一的信貸資產，是直接系在房地產上面的。囿于經濟形勢，銀行不敢大投快放；但迫于打折骨頭連著筋的利害關系，對房地產信貸“抓大放小”便不難理解了。

盡管在加大住房消費信貸支持力度上，國辦“十三條”對第二套房貸給予了一些松綁（對已貸款購買一套住房，但人均住房面積低于當地平均水平，再申請貸款購買第二套用于改善居住條件的普通自住房的居民，可比照執行首次貸款購買普通自住房的優惠政策），但銀行如何按風險合理確定優惠標準，則顯得至關重要。

早在今年8月，各家上市銀行公布2008年中期報告的時候，記者參與的建設銀行和工商銀行發布會上，兩家大銀行的行長都明確表示了對房地產信貸的謹慎態度?，F在國辦“十三條”的出臺，銀行對房地產貸款的謹慎看來并不會立馬改變。

銀行“抓大放小”，對正在“過冬”的中小房地產企業而言，顯然不是福音。