當歐美的大銀行們正忙于四處籌措資金以渡過眼下這場自1929年以來最嚴重的金融危機之時，中國最大的商業銀行——中國工商銀行卻于日前正式啟動了其第四代IT系統的建設。日前，工商銀行宣布正式啟動第四代應用系統的建設工作，立足于達到國際同業領先水平，計劃用三年的時間完成第四代應用系統的研發與推廣，在鞏固并擴大領先優勢的同時，將工商銀行的信息科技打造成為不可復制的核心競爭力。
業內專家表示，工商銀行的第四代IT系統建成后，將攻克一個世界范圍內的金融難題——商業銀行的成千上萬項產品可以同時在一個IT平臺上運行。屆時，工商銀行將在世界商業銀行中率先擺脫“一人千面”的困擾，在全國乃至全球的業務處理層面上都是“同一個ICBC”。
三代IT系統NOVA：全功能銀行
據悉，工商銀行先后推出了三代核心應用系統，建成了集中處理全行各項業務發展的基礎平臺。工商銀行的第一代應用系統誕生于20世紀80年代中期，該系統以賬戶為中心，支持傳統柜臺業務，為信息化建設積累了經驗，奠定了業務和技術基礎；其第二代應用系統從1996年開始規劃和建設，并于2002年完成了全行推廣。該系統實現了綜合柜員、統一賬務核算、資金匯劃清算以及24小時的業務處理服務。
在此基礎上，工商銀行充分發揮全行數據集中的優勢，通過持續的優化和升級，研發并投產了第三代集業務操作、經營管理、分析決策于一體的全功能銀行系統——NOVA。NOVA系統由7大功能版塊、19個子系統、202個應用系統、近5萬張數據庫表和超過15萬個程序組成，覆蓋了工商銀行境內外的全部業務。
目前，工商銀行的“IT大腦”——大型數據中心非常發達，達到了國際先進水平，其信息系統的業務處理能力在國內同業中首屈一指——達到了43000MIPS（百萬個指令/秒），承擔著該行約1.65萬個分支機構以及4.7萬臺ATM和自助銀行設備、18萬臺POS的業務處理工作，對約6億個賬戶的數據進行存儲和處理，為客戶提供每年365天、每天24小時的不間斷服務。
工商銀行方面表示，目前該行信息系統每天平均處理約8200萬筆業務，最高一天處理1.1億筆，其中通過網上銀行、電話銀行和ATM等電子渠道完成的交易筆數超過3000萬筆，在總交易中的比重達40%。
綜合信息網絡和強大的信息處理能力使提供多樣化的產品成為可能。短短幾年，工商銀行已從過去僅能提供存、貸、匯等傳統金融產品成為國內創新能力最強的全方位金融服務“百貨公司”，在最能反映商業銀行產品創新能力的中間業務領域，工商銀行可以提供的金融產品達到了10大類1300多個品種。業務的集中處理還大大加快了產品研發和投產的速度，僅2007年工商銀行就完成了497個應用類新項目及近50萬個功能點的研發，300個原有項目的優化。
另外，在加強內部管理和風險控制方面，信息科技平臺也發揮了不可替代的作用。例如工商銀行在業內創造性地改變了銀行在手工作業時代延續下來的自下而上層層上報匯總的舊方式，變為由計算機集中生成自上而下的報表新模式，于2002年12月成功投產了綜合統計報表系統，通過直接從大機中采集全行各種經營管理數據的方式，大大提高了信息采集的實時性、準確性和全面性，在營業次日即可自動生成全行的各種經營報表。
開建第四代系統FOVA：境外一體化
據了解，在新一代應用系統規劃中，工商銀行遵循該行制定的企業發展戰略和架構，以此為“藍圖”來構建新一代IT系統的架構，并按照“企業架構＋項目驅動”的方式，結合業務需求，逐步推進目前的應用系統向新一代應用系統架構的轉型建設。
工商銀行正在研發的第四代信息系統將從六個方面進行創新，使未來的信息系統具備更靈活、高效的創新能力并提供更穩定、高效的系統服務：
首先是通過建立統一的客戶信息系統，將分散在各應用系統中的客戶信息進行整合，實現全行客戶信息的統一管理，為各業務應用系統提供集中的、完整的、統一的客戶信息視圖。在此基礎上，工商銀行將完善全行統一的客戶營銷和客戶關系分析管理平臺，以實現對不同類型客戶的個性化服務。
二是提高信息系統的靈活性，提高系統模塊化、構件化水平，實現對業務產品創新、流程再造的靈活支持和快速響應。通過實施產品功能和內部核算處理的剝離，通過建立獨立的核心應用層，減少產品處理流程改造對核心核算應用層的影響，從而支持各種業務需求的快速實現。同時，通過建立產品管理與定制平臺，實現全行產品的統一發布和管理，并逐步實施信貸業務、投資類、信用卡、電子銀行等應用的產品化改造，支持產品的靈活組合和快速創新。
四是支持向新業務領域的拓展，例如工商銀行將搭建以客戶資產管理為核心的，覆蓋客戶營銷管理、投資組合分析、風險控制及增值服務的一體化的財富管理平臺，為該行不同層級的財富客戶提供專業化、差異化、高品質的金融服務。
五是全面實現管理信息大集中，推動實現從數據集中到信息集中和業務管理集中的轉變，完善數據倉庫基礎平臺建設，豐富統計分析等各類經營管理系統功能，構建風險管理、市場營銷、績效考核等業務應用的數據分析挖掘平臺，為經營管理和決策提供更加快捷、準確、全面的支持。
六是支持建立全面的風險管理體系，建設和完善信用風險、市場風險、操作風險等管理系統。
