一年多來，私人銀行這種歐洲頂級金融服務形式進入中國似乎面臨著“水土不服”，失敗論、仿照論、幼稚論相繼出現，對國內私人銀行在發展模式、發展策略方面更是普遍充滿困惑。

　　在中國市場上發展私人銀行業務的中資與外資私人銀行，可歸納為兩種發展模式：投資驅動模式與咨詢驅動模式。

　　投資驅動模式是指私人銀行將主要競爭資源關注于對高端客戶的資產投資管理，以資產保值增值為主要目標，以覆蓋各個市場、全球一體化的數以千計個性化的投資工具與產品為主要表現方式。

　　咨詢驅動模式則是指私人銀行通過專業團隊的力量，致力于滿足高端客戶需求和解決客戶問題，設計各種個性化、本土化的綜合解決方案。

　　比如個人與家庭風險診斷、評估與防范解決方案、全球資產配置與產品組合解決方案、企業戰略轉型與提升綜合解決方案、客戶生活設計與人生規劃解決方案等等。解決方案的設計不僅局限在金融與投資方面，更涉及社會生活的方方面面，站在滿足私人銀行客戶全方位需求的角度，而投資理財產品僅僅是解決方案設計后的實施工具與手段而已。

　　發展咨詢驅動模式的關鍵在于擁有一支綜合素質很高的專業私人銀行家團隊，以及一個強大的社會中介服務聯盟。以前者為主體，以后者為支撐。

　　我認為，在當前的現實條件下，以咨詢驅動模式為主、以投資驅動模式為輔，是中資私人銀行的最佳發展路徑：

　　其一，國內私人銀行還無法突破混業經營、盈利模式、外匯管制等制約，投資驅動模式無法實現。

　　其二，這是發揮中資銀行自身優勢的最優選擇，外資銀行無法像中資銀行那樣對本土客戶理解得深刻和全面。

　　其三，這是國內私人銀行客戶特征所決定。目前國內高端客戶多數是自我成長型人群，大多數人是靠實業或投資發家的企業家，而目前中國又處于經濟高速增長周期，這些積極的投資者不僅有自主投資的強烈愿望，更有自主投資的渠道與條件。另一方面，這些客戶又缺乏金融知識，急需專業人士的建議。

　　其四，中資銀行通過近年個人理財業務的發展，已擁有大量私人銀行基礎客戶。按分層服務理論，產品中心模式應定位于為中端客戶服務的個人理財業務發展路徑，而私人銀行客戶則應側重于以客戶為中心、以量身訂制為特征的咨詢驅動模式成為末來的選擇。

　　其五，咨詢驅動模式更能滿足國內私人銀行客戶的需求。調查表明，中國富裕人群更期望得到專業金融機構提供的一體化、客戶化的財富管理服務，并將財富管理與公司金融服務相結合；他們希望在追求財富增長的同時，得到包括投資、法律、稅務、財務以及風險管理方面專業化的建議。這些需求的實現前提就是專業解決方案設計在前，投資管理則在其后。