獨具風格的營銷思路！選定沒有人注意的零售商聯名卡和回饋現金的方式，最大程度的滿足了消費者的需要。雖然只針對沃爾瑪消費者，但是深圳發展銀行信用卡中心堅持這一細分市場，把服務做好、做足，取得了很好的業績。
WAL-MART在中國大陸24個城市共設有53家連鎖店，其連鎖店的數量還在不斷快速增長。作為全球知名零售商，WAL-MART在上述城市擁有大量穩定的客戶群體，為銀行信用卡創造了巨大的潛在市場。
2006年10月，深圳發展銀行與WAL-MART合作發行的“沃爾瑪暢享卡”正式發行，發行數月以來，卡量突破10萬。沃爾瑪暢享卡是跨國商業零售業與國內金融業首次在信用卡領域內實現強強聯合的產品創新。該卡采用全球先進的VISION PLUS系統，更有GEMoney 提供先進的風險控制、運營管理等管理經驗，為持卡人提供更加全面和高效的服務。沃爾瑪暢享卡首創現金回饋功能，改變單一的積分換禮模式，為持卡人提供更豐富更實際的回饋。該產品在各地的陸續推出，不僅為發卡地居民提供了一項全新的金融產品選擇，也為當地居民提供了一項集商業、金融服務于一身的全新服務模式，并有利于促進和推動所在城市金融創新和相關業務的蓬勃發展。
沃爾瑪暢享卡：給消費者最多的實惠
獲獎公司：深圳發展銀行信用卡中心
策劃公司：GE money 、深圳發展銀行信用卡部
一、項目概述
WAL-MART是一家全球性知名的大型零售超市，在我國大陸24個城市共設有53家連鎖店，并且其連鎖店的數量還在不斷快速增長。作為全球知名零售商，WAL-MART在上述城市擁有大量穩定的客戶群體，為銀行信用卡創造了巨大的潛在市場。
美國通用電氣集團旗下的GE Money 是通用電氣發展最快的業務部門之一，是在全球54個市場上為1.3億客戶提供服務的全球性企業，提供包括信用卡、個人貸款、分期付款、房屋貸款、汽車貸款以及儲蓄與保險在內的各種金融服務。
在中國，GE Money與本地合作伙伴分享其全球科技和商業管理領域的專長，幫助其合作伙伴在快速發展的中國零售金融服務市場獲勝，并為中國消費者提供更多創新和便利的金融產品與服務。GE Money于2004年進入中國，總部設在上海。2005年10月，GE Money與深圳發展銀行結成戰略聯盟。
2006年10月，我行與WAL-MART合作發行的“沃爾瑪暢享卡”正式發行，發行數月以來，卡量已突破10萬。沃爾瑪暢享卡是跨國商業零售業與國內金融業首次在信用卡領域內實現強強聯合的產品創新。該卡采用全球先進的VISION PLUS系統，更有GE Money 提供先進的風險控制、運營管理等管理經驗，為持卡人提供更加全面和高效的服務。沃爾瑪暢享卡首創現金回饋功能，改變單一的積分換禮模式，為持卡人提供更豐富更實際的回饋。該產品在各地的陸續推出，不僅為發卡地居民提供了一項全新的金融產品選擇，也為當地居民提供了一項集商業、金融服務于一身的全新服務模式，并有利于促進和推動所在城市金融創新和相關業務的蓬勃發展。
二、目標市場的選擇
（一）目標市場的規模分析和成長前景預測
WAL-MART進入中國后，隨著市場規模的不斷擴張，目前在大陸已經有53家連鎖店，作為發卡合作伙伴，我們的目標與WAL-MART不斷開拓的目標一致，借助WAL-MART穩定的優質客戶體系，發展我們的信用卡客戶體系。同時通過我行和WAL-MART優勢資源共享，借助雙方各自的平臺，從發卡量到用卡以及其他衍生范圍，真正做到雙贏。
WAL-MART各店每周約有15-20萬顧客到店消費，消費者年齡層次在20-60歲之間，平均每個客戶每月到店消費8-10次，平均每次消費金額在150-200元。作為暢享卡的主要目標客戶，他們有較強的消費能力，有較高的教育背景。這部分消費者無疑是沃爾瑪暢享卡的最重要的目標客戶群。同時通過對WAL-MART顧客的調研我們發現，已經擁有信用卡的WAL-MART消費者中，有超過70%的人愿意使用沃爾瑪暢享卡，且具有很高的忠誠度。
目前，暢享卡發卡量已經突破10萬，各店發卡量一直都穩步提高，隨著更多城市的發卡，也隨著WAL-MART客戶群的不斷增加，更多客戶認識到“現金回饋”暢享卡的核心優勢，體驗到暢享卡的無限價值。有穩定的客源，有長期優質的客戶關系維護，有不斷創新的推廣渠道，暢享卡有著更廣闊的成長前景。
（二）競爭格局分析和競爭對手分析
目前，各家商業銀行都在積極與具有較高知名度、較大規模的優質企業開展聯名卡合作，共享雙方的優勢資源和客戶群體，實現雙贏?，F有聯名卡合作模式大多是以商業與航空公司、百貨商場合作的方式聯合發卡，卡片功能以專享優惠和積分禮品為主，優惠方式單一，特惠商戶和積分禮品也較為有限。
沃爾瑪暢享卡突破國內現有的聯名卡合作模式，首次與超大型跨國零售業巨頭——WAL-MART合作發行的聯名信用卡，從而獲得強大的渠道及客戶資源。同時，沃爾瑪暢享卡以獨特的現金回饋權益功能，突破了廣為各家銀行采用積分禮品模式，填補了國內信用卡產品在現金回饋模式方面的空白，并首次采用了駐店銷售這種獨特的推廣渠道，擴大了推廣范圍和影響力，對卡片的發行起到了非常有效的推動作用。
三、消費者行為分析
目前，我國大陸14家發卡機構共發行近5000萬張信用卡。截止2006年底，全國持卡人總量近3100萬。2006年信用卡總消費總額達3000億元人民幣，占社會商品零售總額的4.6%。
對我國信用卡持卡人狀況的相關分析數據表明，目前我國信用卡持卡人人均擁有卡量1.65張，平均每月刷卡5.9次，平均每月刷卡消費金額達到1500元，單筆刷卡金額達250元。
通過對消費者的申請和使用信用卡的情況分析我們發現，促使消費者申辦和使用信用卡的關鍵因素可歸結為：實惠、方便、安全保障、潮流導向、邊緣利益、身份象征6大因素。其中，“實質性優惠”是消費者選擇某一品牌信用卡的最關鍵因素。
針對以上結論，我行推出的沃爾瑪暢享卡正是為持卡人提供了切實的優惠，使持卡人在享受用卡消費的便利和樂趣的同時，不知不覺的累積回饋金額，真正讓持卡人的每一筆消費都更加實惠、更加超值。
除了現金回饋功能外，沃爾瑪暢享卡還為持卡人提供特約商戶折扣優惠、分期付款以及各類促銷活動，使持卡人在獲得現金回饋之余，還能獲得更多的優惠和便利。
四、產品定位說明
五、完整產品說明
（一）產品定義
沃爾瑪暢享卡是全國第一張具有現金回饋功能的零售商聯名雙幣卡，體現了“價值無限，暢享生活”的消費理念，首創現金回饋功能。每一位持卡人都可專享高達1％的超值回饋，無限價值，自動兌現，回饋金額可以在全國任何一家沃爾瑪及山姆會員店換取任何等值商品。持卡人無論在全球任何地方消費，都可進行累積，并兌換成現金回饋，讓持卡人的每一次的消費都感到更方便、更實惠，消費欲望更強。
（二）產品功能
1．特色功能：沃爾瑪暢享卡首創現金回饋功能。持卡人在全球任何商戶的消費金額均以從開卡日開始計算的6個月為一個周期進行累積，并在累計周期結束時按一定比例兌換成現金回饋，此回饋金額可用于抵扣持卡人在WAL-MART的消費金額。
2．基本功能：包括境內外查詢、取現、轉賬、消費、循環信用、ATM自助服務、網上申請及查詢等各項金融服務功能；持卡人在境外用卡，還可享受全天候海外救助服務，包括緊急預借現金、緊急替代卡等。
3．增值服務功能：包括特惠商戶服務、網上服務、跨行還款等；持卡人在境外消費或提取外幣現金所產生的美元賬單，可在境內使用人民幣購匯償還。
4、分期付款功能：持沃爾瑪暢享卡可在深圳地區沃爾瑪購物廣場和其他制定的商戶購買1000元以上商品可進行分期付款，且分期付款的商品金額及手續費均可累計兌換現金回饋。
5．安全保障功能：沃爾瑪暢享卡沿用了發展信用卡的密碼保障功能，有效防范用卡風險。
（三）產品目標客戶定位與價格策略
鑒于沃爾瑪暢享卡的本質特點，該產品的主要目標客戶為18――60歲的消費者，針對該部分消費者收入層次，沃爾瑪暢享卡年費區格為兩個檔次：普卡年費較低，滿足普通持卡人要求；金卡年費屬于中檔價位，在持卡人的消費能力范圍內為持卡人提供更多服務。
除為持卡人提供首年免年費優惠外，還為消費較多的持卡人自動減免次年年費，以提高持卡人忠誠度。
（四）產品宣傳
產品的宣傳訴求點在于現金回饋的獨特權益，而廣告詞的主要設計原則在于體現沃爾瑪暢享卡給持卡人帶來的實質優惠，以及為持卡人帶來更高品質的生活，賦予產品的個性是享受更優質生活的主張。最終采用了“價值無限·暢享生活”的廣告宣傳語，一方面體現了產品個性，另一方面也體現了產品獨有的現金回饋功能。
（五）整合營銷傳播的設計
在分析了沃爾瑪暢享卡的產品定位和特性后，選擇了以下的整合營銷傳播方案：
首先培訓WAL-MART各級經理主管，然后再通過WAL-MART管理層培訓并發動所有員工主動向顧客推薦沃爾瑪暢享卡。
在卡片銷售渠道上，采用駐店銷售模式，在各WAL-MART店內設置暢享卡申辦處，將卡片的品牌形象與聯名方——WAL-MART緊密地結合起來，有效提升品牌的認知度，增強了持卡人認同感和歸屬感。
營銷傳播的重點在于卡片的使用方面，配合卡片的申辦和使用，全年不定期開展針對不同客戶群的多種營銷活動吸引卡片的申辦和使用。在活動宣傳方面，采取WAL-MART店內宣傳加DM直郵方式，盡可能利用所有的渠道提高活動的認知度，從而提升產品形象。
在卡片的品牌宣傳上，主要利用在媒體刊登相關軟文、報道，以及在客戶的對賬單印制品牌廣告。
（六）銷售渠道的設計
鑒于沃爾瑪暢享卡發行合作方的特點，該卡片利用WAL-MART的現有資源，建立駐店銷售渠道，配合以統一的VI管理，并有專業的銷售顧問為顧客提供熱情專業的服務。
六、項目的實施情況和成效評估
（一）銷售業績
1、2006年10月，沃爾瑪暢享卡在深圳地區成功發行。
2、2006年順利完成在全國10個城市24家沃爾瑪購物廣場、2家沃爾瑪社區店及1家山姆會員商店共27家門店發卡。
3、2007年上半年，陸續在其他8個城市10家門店發卡。
4、截止2007年上半年，完成了20余萬份信用卡申請資料的整理和審批工作，成功發卡10余萬張。
5、目前動卡卡均交易額超過2500元/卡/月。
（二）成效評估
2006年10月在深圳沃爾瑪購物廣場香蜜湖店召開了“沃爾瑪暢享卡”項目新聞發布會。沃爾瑪暢享卡的發行引起了社會各界的廣泛關注,各大媒體也紛紛進行了大量報道，使得沃爾瑪暢享卡和深圳發展銀行知曉度猛增。同時沃爾瑪暢享卡項目的成功啟動運行，也推動了我行歐尚紅雀卡等同類型項目的迅速啟動和發展。
（三）客戶忠誠度分析
由于沃爾瑪暢享卡產品本身的產品特色，客戶流失率較低。相對普通貸記卡，由于擁有現金回饋功能，更多的客戶會選擇將卡片帶在身上，使用沃爾瑪暢享卡刷卡累積消費，以獲得更多的現金回饋。因此，沃爾瑪暢享卡客戶忠誠度較高，每月重復使用卡片大約占60％－70％，而普通貸記卡的重復使用率約為40％－50％。
七、競爭戰略設計
（一）市場定位
2006年底，國內發行貸記卡的銀行除了工、農、中、建四大國有銀行外，還有招行、中信、廣發等14家發卡機構。就市場份額而言，中國工商銀行、中國銀行、中國農業銀行、中國建設銀行和招商銀行份額最多，而我行在除深圳地區以外的各城市網點數量不及上述各家銀行，市場份額也不是最多的。而在沃爾瑪暢享卡發卡的部分城市，我行還未建立分行網點。
在零售商聯名卡和現金回饋功能的信用卡的領域里，目前還鮮有銀行涉足，選擇這個市場進行補缺，可以避免與其他銀行在已經競爭激烈的市場上競爭。
（二）競爭戰略設計
根據市場定位，在沃爾瑪暢享卡的項目上，確定了市場補缺者的戰略。
1、創造補缺
經過WAL-MART、GE MONEY和我行的共同努力，填補了我國信用卡市場上零售商聯名卡和現金回饋功能的信用卡的空白。
2、擴展補缺
截止2007年上半年，已經完成發卡10余萬張。預計在2008年，卡量將成倍增長。
3、保衛補缺
依靠先進成熟的運營中心支持，經驗豐富的零售卡管理經驗和優秀的銷售團隊，深圳發展銀行將成為我國零售商聯名卡市場的主導者。
八、總結
經過一系列的整合營銷措施，沃爾瑪暢享卡的各項指標均超出預期。
這不僅驗證了深發展零售商聯名卡發展戰略的成功，也為消費者提供更多選擇，更多價值。深發展下一步將優化資源配置，更專注于細分市場
現場陳述：
陳述人：王悅飚（GE money銷售市場經理）
尊敬的主持人，現場觀眾大家下午好！
開始我的陳述之前，請大家觀賞一個30秒的短片。
那么我們接下來非常榮幸站在這里，給大家展示一下我們做得非常成功的沃爾瑪暢想卡的案例分析，對于市場環境來說，同質化競爭日趨激烈，規?；洜I愈發緊迫，跟內部的戰略相一致的，要求為顧客提供更大的價值，更多的選擇，擴展分銷渠道，加速我們的成長。根據外部的觀察，內部的戰略要求，確定一個目標，在資源有限的情況下，讓資源更大的發揮得話，要集中資源，專注于零售卡細分市場，同時深圳發展銀行作為一個在中國比較早參與發售信用卡的一個銀行，需要尋找戰略合作伙伴，培養核心競爭力，在這個背景之下，我們非常高興的找到另外兩個世界500強合作伙伴，一個是沃爾瑪，是全世界第一大連鎖零售商，進入中國市場超過10年，第二是GE money的，我是GE money，GE money是屬于通用電氣公司的旗下的零售消費金融公司，那么它擁有非常豐富的國際信用卡經驗，在全世界13個國家跟沃爾瑪有合作。深圳發展銀行站在兩個500強的巨人肩膀下，共同將這個東西做好。
具體怎么做呢，通過整合營銷計劃，分成六個步驟。第一要有一個市場定位，我想知道這個卡是針對哪個細分市場，第二要做市場的調研工作，消費者有什么樣的需求。第三步是產品的設計。那么根據消費者這樣的需求，我們要提供滿足消費者需求的商品。同時，我們還要把這種信息傳播給消費者，最后我們完成銷售。最重要的我們如何留住顧客，接下來一點點講。
首先是市場定位，市場有很多的聯名信用卡，特別是跟大型零售商的聯名信用卡幾乎沒有，我們要抓住之這樣一個細分市場做零售商聯名信用卡的領先產品，我們的目標顧客群，沃爾瑪有連續銷售行為的，有較高的忠誠度，對聯名信用卡有潛在需求的目標客戶群的定位，需要了解他們的需求，我們做了一個詳細的市場調研工作，大家可以看到，橫軸的每一個點是消費者的需求，表示消費者需求的重要性，往右邊走，對消費者的需求的重要性越高縱軸是供需雙方的需求，對于消費者最迫切的愿望肯定是在圖四方塊的右上角，對于顧客重要，對于市場供求有缺口的地方。大家可以看到，有兩個粉紅色的氣球，左邊是一個平均的沃爾瑪購物者的觀點，右面是頻繁購物者的觀點，要求打折，要求積分計劃，要求特價，而且消費積分排在第一位，這個圖簡單的結論消費者需要的是實惠。一個信用卡的最大賣點是夠不夠實惠。首先這種實惠的話有兩種辦法，現在普通信用卡，通過你的消費可以積分，積分完了以后，會告訴服務中心，你要換領什么禮品，可以進行溝通。那么為什么不把這種積分換領換成一種現金回饋，我們現在選擇回饋現金，這是首創的在市場上沒有人這么做的，大家看到比較里面，選擇的多樣性，你可以選擇多樣，物有所值，兌換便利，不需要那么麻煩，在其他的國家現金回饋始終對消費者有更大的吸引力。
完成產品設計之后，當然還有其他的特點需要補充，比如說輕松申請，快速核卡，這些對于消費者非常重要的因素。我們要想完成一個產品，整個的營銷，需要一個傳播策略，“價值無限，暢想生活”，你可以用這樣的積分，在現金回饋可以抵扣沃爾瑪的帳單。
傳播渠道方面，我們做的非常有特點，跟現在市面上的信用卡不一樣的，有一個獨特的傳播渠道，是沃爾瑪商場，中間的女士是目標的消費者，有六個放塊，是傳播的方式，店內陳列，還有收銀臺掛飾，還有沃爾瑪員工推薦，可能現在所有的信用卡沒有這樣的傳播渠道，這樣的傳播渠道跟沃爾瑪合作的關系，同時也是一個低成本的傳播渠道，但是達到的效果非常好，除了獨特的傳播渠道之外，還有準確精確的傳播渠道，還有帳單、短信，郵件等等，通過這樣的傳播渠道，告訴客戶一個信心，刷卡越多，享受越多。我們這樣的銷售通路是直接進入商場，每家店每周有20萬人流，還有超越傳播渠道，同時還有一些直銷人員進行寫字樓，商務樓宇等等，這類的話，超越了原來的渠道，整個發展跟著沃爾瑪發展一起壯大。第三我們對顧客提供多功能一站式服務，大家可以看到電話機，可以做個還款設備，由銀聯開發的，用任何一張銀行的借記卡，可以在還你的沃爾瑪暢想卡，對于很多顧客來說，如果購物是購物，還款是還款，但是去一趟沃爾瑪，只要跑一次可以完成這樣的工作，一站式服務的所有的功能一次搞定。
前面說的客戶，如何維持這樣的客戶，保證我們的客戶成為有效的客戶，不是流失呢，采用顧客生命周期的管理，這M1、M2是每個月的代表，是從零開始，第一月的話，可以短信通知，第三個月激活的話，可以提供一個20塊錢的優惠。第五個月，會告訴你還有多少積分，第六個月的時候可以拿到這樣的積分，七個月之后消費達到一定程度，會給信用額度提升，或者提審為金卡，8個月的時候家人可以申請附屬卡，第9個月我們可以給他做更多的分期，10個月的時候告訴您這邊可以享受更多的服務，通過這樣一個顧客生命周期的管理，每時每刻讓他感到他受關注，每時每刻告訴他需要下一步做什么，還有其他的一系列的優惠活動，包括說春節期間，包括說五一期間等等的刷卡的優惠活動，還有免息，還有各種回饋的活動，在一個生命周期里面，為顧客創造更大的價值和更多的利益。
當然所有說的一切離不開后臺的強大的管理。我們提供后臺管理，做到百分之百無紙化流程，所有的電腦系統自動的流程第二信用卡系統也是全球的領先信用卡管理系統，反欺詐監管系統，CCRP顧客投訴系統。非常高興我們對這個項目做一些基本的評估，這樣一個評估的話，首先每店每天平均申請量，有時候新產品銷售的時候，預計不一定準確，并沒有跟計劃比，跟歷史比，每一個店每個申請量節節攀升，總的申請量和出卡量也是節節攀升，這是非常成功的項目。當然除此之外，我們還跟同業相比。我們的激活率高于行業平均水平25%，活卡率高于行業的30%。
左邊可以看到消費者的聲音。我們切身的感受覺得消費者是一張非常好的卡，在刷卡的同時享受現金回饋。讓我們對營銷計劃做一個簡單的回顧。我們第一步找到了針對沃爾瑪的購物者，針對顧客需要實惠。然后提供了這樣一個現金回饋，然后獨特的營銷渠道和獨特的銷售渠道，為信用卡提供一個生命周期管理。
最后進入一個總結的時間，在這個總結里面，首先沃爾瑪卡的各項指標超出我們當時的預期，而且跟同行相比，也高于平均水平，驗證了和零售商聯名卡的成功，為消費者提供更多的選擇和價值，簡單的一句話，更多的實惠。下一步正式沃爾瑪卡的成功，讓我們自己感覺到要優化資源，集中于細分市場。其他地兩張卡是我們零售商卡，作為我們未來一個強勢的發展。
現場答辯:
答辯人：
王悅飚先生：GE money銷售市場經理
劉千華先生：深圳發展銀行的副總經理
寥世建先生：深圳發展銀行信用卡市場營銷部總經理。
吳垠（零點研究咨詢集團副總裁、研究總監、資深合伙人）：對于消費的持卡人而言，意味著沃爾瑪的導向是一個前提條件，這樣的話，是不是在這個過程中，會失去一些消費者？
王悅飚（GE money銷售市場經理）：我們有一個基本的戰略，這個市場要想成為你的顧客，人人都可以成為你的顧客，你再有錢，你還是只能做某些人，不能做什么人，你要找到自己最強勢的部分，我們認為強勢的在這樣一個合作關系，提到我們是三家，我可以認為深圳發展銀行的的確確站在兩個全世界500強的基礎上，沃爾瑪商場有客流量，有品牌知名度，還有全球操作的經驗，這種完美的結合的話，最有強勢的肯定是沃爾瑪自己的顧客，對他們最有吸引力，可能我們會犧牲一部分經常去家樂福的顧客，但是我們這張沃爾瑪的卡，可以做到市場的成功率最高。
陳一枬（威漢國際聯盟董事長兼首席執行官）：我相信不用做調研，消費者還是對實實在在的回饋是吸引的，但是我相信各大銀行沒有做，不是代表他們不知道，因為我知道很多銀行避免做這個工作。如果你們送禮品的話，我從來不會換禮品的，但是你現金回饋有問題的，很多銀行避免不要做，你們的做法會不會帶給其他行業一個負面的影響，因為你帶頭做這個舉動，變成整個行業對信用卡的產生一個負面的影響，對銀行來說是負面影響。這個卡對深圳銀行帶來什么好處呢？
深圳發展銀行代表：沃爾瑪和深圳發展銀行銀行選擇合作，從零售商的角度來看，我們做了一個數據調研，客戶用去交易的時候，和選擇信用卡進行交易，我們做了一個客單量對比的話，是現金消費客單量的兩倍，我想產品定位本身，我跟零售商進行合作，如果客戶多用信用卡刷卡消費的話，會提高他的交易量，會增加他的收益，毫無疑問的。我想前面的問題，也做了一些闡述。我們選擇現金回饋的話，只是在積分禮品的基礎上，做一個創新，銀行做任何業務的時候，肯定做成本的考量，是不是在我們成本可控的范圍之內，經過測算分析的話，現金回饋成本，基本上接近我們業績消費積分的成本，我想是一個業務創新，對其他純粹就是怎么樣綜合考量客戶的需求，盡量滿足它的實惠的要求，我們作出的一個業務創新。
競爭對手提問：深發展給我們帶來一個很好的案例，都是做信用卡的，我們得到很多啟發。目前市場上零售類的聯名卡也有，招行的百盛卡，現在商戶的回應只有不到1%，我們給1%的現金回饋怎么樣覆蓋成本的？
王悅飚：實際上這個成本已經講了，現在業界有一個平均成本，各家有各家的帳算法，假設這個帳小于1%，假設我們現金回饋高達1%，如果單單比兩個數字，可能稍微多了一點，可能看不同銀行的具體情況，不能籠統而論，可能不到7500塊錢，可能是0.5%，可能是0.6%，0.7%，如果做積分換禮，你要買禮品，管理禮品，你要運禮品，所有的事情要請人來做，出去把這些東西的變動成本，加上固定成本的一起的總帳，還有和現金來換，只是劃帳，跟沃爾瑪之間只是一個現金抵消，這樣加起來的成本不會高。這是第一。
深圳發展銀行代表：因為我們這個卡已經發了一年的時間，有兩次現金的回饋，財務數據顯示，比平均的水平要低，我們剛才講的平均水平千分之五，但是我們說的在這個數據之內。
我們把我們的管理成本，讓利給我們的持卡人，本來消費積分禮品地話，假設成本是千分之三，我們回饋可能低于千分之五，那么另外的千分之二在我們的管理成本，我們讓利給持卡人了。
專家評點：
李飛：清華大學經濟管理學院教授
我偏愛這個案例是因為兩個原因，第一個原因我們銀行業的發展如何和其他的行業企業進行合作，然后達成一種共贏。第二是對卡客戶的現金回饋，使該卡在競爭中脫穎而出，受到歡迎；同時保證了沃爾瑪、銀行、顧客三方利益實現；經歷了科學營銷規劃的過程。
涂 平 北京大學光華管理學院教授
務實的目標市場選擇，周到的客戶兌現
