中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會近日聯合發文，規范金融機構對客戶身份識別、保存客戶身份資料和交易記錄的管理，以確?？蛻糍Y料和交易信息的安全、準確、完整。

這一規定自2007年8月1日起施行。

21日發布的《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》提出，金融機構要妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

辦法指出，金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內部操作規程，指定專人負責反洗錢和反恐融資合規管理工作，合理設計業務流程和操作規范，并定期進行內部審計，評估內部操作規程是否健全、有效，及時修改和完善相關制度。

辦法要求，商業銀行等金融機構在為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

央行已于本月11日發布并實施《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，旨在監測恐怖融資行為，規范金融機構報告涉嫌恐怖融資可疑交易行為。

近年來，中國在反洗錢與反恐融資國際合作領域最重大的舉措，是積極致力于加入國際上最具影響力的反洗錢國際組織——金融行動特別工作組(FATF)，力圖成為其正式成員。根據計劃，中國于本月在FATF全會上進行答辯，FATF隨即將就中國加入FATF進行表決。（南方日報）

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反洗錢有嚴格的限制 中資銀行進軍美國市場不易

對中資銀行來說，由于法規的限制，進入美國市場并不是件容易的事。美國監管機構在反洗錢方面有嚴格的限制，中資銀行必須滿足相應的要求才能獲準開設分行

為更好地融入全球金融體系，中資銀行正紛紛爭取進入美國市場。

今年4月，資產額在中國各大銀行排名第一的中國工商銀行向美國監管機構申請在紐約開設分行。之前一個月，中國各家銀行中信用卡發卡量最大的招商銀行也提出了同樣的申請。如獲批準，招商銀行最早從下半年開始就可在紐約開展業務了。截至目前，中國各大銀行中，只有中國銀行和交通銀行在美國設有分行。

中國銀行業積極進軍美國市場的舉動表明，隨著中國企業逐漸走向世界，它們在美國的子公司對來自本國銀行的服務需求日漸旺盛。在1997-2006年期間，中國銀行在美國的資產額增長了兩倍多，而交通銀行則增長了三倍，雖然該行在美國的資產基數并不高。

此舉還表明，中國正試圖在國際金融市場上扮演更積極的角色，比如，中國企業將收購更多的外國企業。如果中國政府允許人民幣有更大升幅，則這種可能性就更大了。

計劃在美國擴大業務的中國企業通常更愿意與自己國家的銀行打交道。Excelsior EmergingMarketsFund投資組合經理唐納德·埃弗森（DonaldElefson）認為，中資銀行可以為本國企業在海外擴大業務提供資金支持。

中國幾十年來實行的政府指令性貸款政策讓國有銀行積累了大量壞賬。眼下，這些銀行正在進行大規模改革。在中國加入世界貿易組(WTO)之后，中資銀行面臨著如何加強其競爭能力的嚴峻挑戰。

中國政府曾動用外匯儲備向幾家國有商業銀行注資，以降低它們的壞賬比率、從而使它們具備到海外(包括美國股市)上市的條件。進軍海外市場是中資銀行提升專業化和國際化水平的又一途徑。

最先進入美國市場的中資銀行是中國銀行，該行是中國負責執行外匯交易的主要銀行，也是四大國有商業銀行中國際化程度最高的一家。自從1981年在紐約開設第一家分行以來，該行又分別在紐約和洛杉磯各開設了一家。

該行紐約分行副總經理理查德·布拉斯皮斯(RichardBradspies)說，紐約分行一直保持著良好的發展勢頭，目前處于盈利狀態。他們的業務集中在大多跟中國有關的交易上。

身為中國第五大商業銀行的交通銀行1991年在紐約開設了分行。該行表示，其紐約分行的業務增長主要來自對中資企業和美國企業的貸款業務。

分析師們表示，隨著越來越多的中資銀行進入美國市場，相信他們在美國國債方面的交易將越來越活躍。截至3月份，中國持有的美國國債總值達4204億美元，僅次于日本。

鑒于中資銀行在加強風險管理、改善總體業務方面作出的努力，他們獲準在美國開設分行的機會也有所提高。（國際金融報）