王偉/文

有數據顯示，因信用缺失嚴重，全國每年因各種失信行為造成的經濟損失超過5000億元。當然，我想，這很可能是一個大約數字。數字都是抽象的，但信用缺失給我們的生活帶來的影響卻無處不在：好心借錢給朋友，但朋友就是不還，很惱火；把新車借給朋友，還來時傷痕累累，也很惱火。警察抓老賴的新聞隨處可見，討債公司遍地生花，要賬的小廣告貼滿了電線桿子……

信用缺失是市場經濟初級階段不可避免的現象。記得市場經濟初期，英國人也是這樣，英國各地的監獄里關滿了老賴。假設我們也嚴格執行當初英國的法律，中國的監獄必將擴容若干倍才夠用。信用缺失猖獗的一大源頭是社會對不講信用者的懲罰太輕，使它的收益暫時大過了代價，加大懲罰是遏制信用缺失的治本之策。從這個意義上說，手機欠費納入個人信用記錄，作為銀行考核是否貸款的尺度，本是值得慶幸的事情。從維護風險的角度來看，也是值得肯定的，畢竟銀行里的錢都是民眾的，不能被犯罪分子騙走了，揮霍了。

然而，這個制度留下了缺憾：規則制定者，電信部門和央行，違反了市場經濟的一個基本原則，既當裁判員，又當運動員。這種現象在計劃經濟時代普遍存在。它的弊端就不言而喻了。我想，要是給大家機會倒倒苦水，那一定要“水漫金山”了。按理說，推行市場經濟時間也不短了，后發優勢也被我們的一些官員常常掛在嘴邊上，可為什么老是出臺一些不合時宜的規定呢？這是值得我們思考的。

電信行業，銀行，已經成為準企業，或者就是企業，雖然掛著國有兩個字。企業的宗旨是什么？利潤最大化，這點國有企業也不例外，當然也不全怨企業，國資委就拿這點考核國企高管。在這種情況下，電信企業和銀行單方面出臺政策，執行政策，把顧客當成木偶，即使真是滿心為中國的征信事業做貢獻，我想，消費者還是會有所顧慮。很顯然，這形成了尷尬，出力不討好。

事實上，即使電信部門和銀行不是為了中國的征信事業，而是為了自身利益，也是可以理解的。美國是世界上消費信貸最成熟的國家之一，有一整套完善的個人信用制度。但在獨立、公正和平等的第三者——信用報告署或者信用局誕生之前，起初，這項工作也是由一些地方的商人開展著。商人之所以費心費力搞顧客的信息，就是為了多賺錢?？梢?，任何事物都有一個發展過程。

當然，電信部門和銀行即使不是為了中國的征信事業，單純為了自身利益，此舉對中國信用建設客觀上的影響也是不可忽視的。當然，我想，征信事業要推進，否則建設市場經濟就是笑談，但決不是如此推進。我姑且把電信部門和央行的這次聯手，當成一次嘗試，一種摸索。但我希望，有關部門從這次嘗試中汲取教訓，有所作為，不要把征信事業這樣的重任完全推給企業去完成。

當然，個人信用體系的建設完善是一項巨大的工程。即使美國，也是從19世紀末期才起步，耗時100多年才逐步完善，而且還離不開兩個關鍵因素：文化傳統和法律環境。反觀我們，即使我們有所謂的后發優勢，但畢竟還處在開頭階段，別人的經驗很好，可不是搬來就能用的?？粗绹嘶ㄖ魈斓腻X，很羨慕吧。要想自己盡快花上，還是先記得講個人信用啊。
（來源：信息時報）